Cómo pedir prestado contra un 401 (k) o IRA

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Arme su plan 401 (k) o IRA declaraciones. Determinar el valor de la cuenta, por lo que tiene una base adecuada para estimar cuánto puede pedir prestado efectivamente desde sus cuentas.

Consulte sus documentos 401 (k), o póngase en contacto con su asesor financiero. Cada plan 401 (k) tiene sus propias reglas con respecto a los préstamos o pagos, junto con la determinación de la tasa de interés. En términos generales, se puede pedir prestado hasta el 50 por ciento del valor de la cuenta en su plan 401 (k) (hasta $ 50.000), y por lo general debe ser devuelto en su totalidad dentro de los cinco años.

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Consulte la Publicación 590 del IRS, o hable con su asesor fiscal, con respecto a las reglas para un préstamo a corto plazo de su IRA. Aunque técnicamente no son un préstamo, se le permite eliminar hasta el valor de su cuenta la totalidad de su IRA para un período de 60 días, una vez cada 12 meses. Si usted no puede compensar cualquier parte de esta cantidad dentro de la ventana de 60 días, es tratado como una distribución, con consecuencias fiscales operadora - usted debe pagar impuestos sobre la cantidad vencida, junto con una multa del 10 por ciento si es menor de 59 1/2.

Verificar sus estados de cuenta. Si se configura un préstamo de su 401 (k), o tomar un retiro a corto plazo de su IRA, es importante que sus registros son completos y precisos. Errores con sus cuentas de jubilación pueden conducir a consecuencias desagradables de impuestos.