¿Por qué no debería usar un Plan 529 ahorrar para la universidad

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Uno de los inconvenientes de la utilización de este tipo de cuenta es que usted tiene reglas estrictas acerca de cómo se puede utilizar el dinero. Usted tiene que utilizar el dinero para los gastos de educación calificados o tendrá que pagar una multa de 10 por ciento. Por ejemplo, puede utilizar el dinero para la matrícula, cuotas, libros, alojamiento y comida. Cualquier otro gasto que pueda incurrir pueden no ser elegibles para este tipo de cuenta.

Con este tipo de cuenta, es posible que tenga que pagar los honorarios sustanciales para invertir. Cuando usted pone dinero en su cuenta, esencialmente da a un corredor de inversiones para que la guarde. Este corredor cobrará una comisión de gestión para este servicio. Dado que es muy probable que sólo tiene unos pocos años para ahorrar para la universidad, lo que necesita cada dólar que se puede obtener. Si la sociedad de inversión está tomando una gran parte de su dinero en honorarios, puede ser difícil de alcanzar sus objetivos.

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Otra razón por la que el ahorro con este tipo de cuenta puede trabajar en contra de usted es que puede perjudicar sus posibilidades de ayuda financiera. La mayoría de los programas de gobierno que la concesión de ayuda financiera para los estudiantes se basan en la necesidad. Si usted tiene una cuenta allí sentado con una gran cantidad de dinero en ella, esto cuenta como un activo en el cálculo de necesidad. Por lo general, esto le impiden obtener ayuda financiera, distintos de los préstamos federales para estudiantes.

Invertir en un plan de la universidad 529 le permite elegir varias inversiones. El problema con este tipo de plan es que sus opciones de inversión están generalmente limitados. Sólo se puede invertir en un par de fondos mutuos, acciones y bonos. Si desea participar en las opciones de inversión más exóticos, este tipo de cuenta no es el más adecuado para usted. Los inversores activos no les guste este tipo de cuenta debido a las muy pocas opciones que ofrece.