¿Cuánto puede contribuir a una IRA?

Bajo las reglas del IRS que rigen tanto las cuentas IRA tradicionales y Roth IRA, puede contribuir hasta $ 5,000 cada año, a partir de 2011. Una vez que llegue a los 50 años, el límite aumenta a $ 6.000. Puede deducir las contribuciones a un IRA tradicional de su renta imponible. Usted no se llega a deducir sus contribuciones a las cuentas Roth IRA. Sin embargo, usted no tiene que pagar impuestos sobre la renta en dinero retirado de una cuenta Roth IRA después de llegar a los 59 años y medio, como lo hace con las cuentas IRA tradicionales.

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Debe haber ganado ingresos al menos igual a la cantidad que usted contribuye a un Roth o IRA tradicional. Para abrir y contribuir a un IRA tradicional, usted debe tener al menos 21 años de edad pero menores de 70 1/2. Después de 70 años de edad media, debe empezar a tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) de las cuentas IRA tradicionales. Estas restricciones de edad no se aplican a las cuentas Roth IRA.

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El IRS establece límites de ingresos más altos para las contribuciones a cuentas IRA. Estos se llaman reglas de eliminación debido a la cantidad que puede contribuir (por Roth IRA) o deducir de sus impuestos (para las cuentas IRA tradicionales) se reduce gradualmente una vez que su ingreso bruto ajustado alcanza un determinado nivel. La cantidad que puede contribuir / deducir es eliminado por completo una vez que su ingreso golpea una segunda cantidad más alta,. Para Roth IRA, las cantidades de eliminación para el 2011 son $ 107.000 a $ 122.000 para contribuyentes solteros y $ 169,000 a $ 179.000 para los contribuyentes que están casados ​​y presentan una declaración conjunta. Por ejemplo, una sola persona puede contribuir la cantidad máxima a un Roth IRA si hace menos de $ 107.000. Se puede hacer una contribución parcial si su ingreso es de entre $ 107.000 $ 122.000 una, y él no puede contribuir en absoluto si su ingreso es más de $ 122.000 empleados. Los límites de eliminación de las deducciones del IRA tradicionales son complicados, ya que dependen de si su empleador ofrece un plan de jubilación. Si ni usted ni su cónyuge está cubierto por un plan de este tipo, no hay fase de salida. Si está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo, las cantidades de eliminación son $ 56.000 $ 66.000 si es soltero (a partir de 2011) y $ 90.000 a $ 110.000 si es casado. Si su cónyuge está cubierto en el trabajo pero que no lo son, las cantidades de eliminación es de $ 169,000 a $ 179.000.

Pensiones Simples de Empleados (SEP) y los planes de ahorro de partido de incentivos para empleados (SIMPLE) son proporcionados por el empleador IRA que se rigen por las reglas tradicionales del IRA. Los límites de contribución son más altos y las reglas de eliminación no se aplican. Su empleador, no es cierto, contribuye a una IRA SEP en su nombre. Las contribuciones se limitan a 25 por ciento de su salario, con una contribución máxima anual de $ 49.000. Con un plan simple, tanto usted como su empleador destinar hasta un 3 por ciento de su salario. La cantidad máxima de dólares por año es de $ 11.500 cada una, para un aporte máximo anual de $ 23.000. Estas cifras corresponden a 2011, y que pueden cambiar de un año a otro.