La ley co-firmante en Texas

De acuerdo con el Código Administrativo de Texas y el Código de Finanzas, los acreedores no pueden cobrar a los consumidores o su interés co-firmantes en exceso de los límites de usura del estado. Por otra parte, los acreedores deben dar a conocer sus tarifas finales por escrito antes de que puedan evaluarlos. Al por menor cuotas prestamistas, de acuerdo con el Procurador General de Texas, a menudo requieren los prestatarios para proporcionar co-firmantes garantizan sus préstamos si sus calificaciones de crédito no son lo suficientemente altos. Por otra parte, los prestamistas casa de empeño y de alquiler con opción a compra deben cumplir con las tasas de interés máximas semanales establecidas por la Oficina del Comisionado de Crédito al Consumidor de Texas.

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La regla de prácticas de crédito federal cubre deudas de crédito a plazos y deudas que son co-firmantes. La Comisión Federal de Comercio es responsable de hacer cumplir la ley de prácticas de crédito. De acuerdo con la ley federal, los acreedores deben revelar los términos esenciales de sus acuerdos de préstamo antes de que puedan cobrar las deudas contra la co-firmantes. La ley de protección al consumidor cubre los préstamos de concesionarios de automóviles, préstamos comerciales y préstamos financieros. La regla no se aplica a los préstamos de tarjetas de crédito, préstamos bancarios o de ahorro y préstamo deudas de la asociación. Por otra parte, la regla no se aplica a los préstamos comerciales o de negocios.

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La regla de prácticas de crédito federal requiere que los acreedores a revelar sus disposiciones del acuerdo de co-firmar por escrito antes de que puedan cumplir. Los acreedores deben proporcionar estas revelaciones escritas a terceros co-firmantes de advertencia acerca de su posible responsabilidad en caso de incumplimiento.

La ley de Texas limita la cantidad de interés que los acreedores de vehículos de motor pueden cobrar co-firmantes y los prestatarios. A partir del momento de la publicación, la Oficina del Comisionado de Crédito al Consumidor prohíbe a los prestamistas cobrar a los consumidores al por menor de vehículos de interés más del 27 por ciento de sus préstamos para automóviles. Las casas de empeño están limitados a 240 por ciento por año.

La regla de prácticas de crédito también cubre los últimos honorarios, y los prestamistas cubiertas no puede cobrar cargos por mora contra los prestatarios primarios o sus co-firmantes de los últimos honorarios pagados tarde. En otras palabras, los prestamistas cubiertas pueden evaluar las tarifas finales de demora, pero no pueden determinar las tarifas finales simplemente porque co-firmantes o prestatarios primarias no pagaron las tarifas finales evaluados por ciertas fechas. La practica de "pyramiding tasas finales" es ilegal bajo la ley federal.

Dado que las leyes estatales pueden cambiar con frecuencia, no utilice esta información como un sustituto de asesoramiento legal. Acúdase a través de un abogado con licencia para practicar leyes en su estado.