¿El beneficiario debe impuestos en un seguro de vida?
Si usted es el beneficiario de una póliza de seguro de vida, es posible que deba impuestos sobre el dinero que recibe de la compañía de seguros, a pesar de que usted no tendrá que pagar dinero en el propio beneficio de muerte. ¿Cómo puede ser esto? Las aseguradoras tienen varias maneras de pagar un beneficio de muerte, y usted debe ser consciente de ellos para que entender cuando usted puede estar sujeto a impuestos.
Contenido
- Suma global
- Video: ¿qué pasa con una cuenta bancaria en caso de fallecimiento del titular?
- Video: los seguros de ahorro causan retención de impuestos?
- Los ingresos por intereses
- Video: obligación de declarar como ganancia ocasional por un seguro de vida
- Los pagos de la anualidad
- Consideración
suma Global
Video: ¿Qué pasa con una cuenta bancaria en caso de fallecimiento del titular?
Video: Los seguros de ahorro causan retención de impuestos?
Tales pagos globales no están sujetos a impuestos sobre la renta. Por lo tanto, cuando se recibe un beneficio de muerte en forma de capital, que no se necesita para reclamar esta cantidad como ingreso en su declaración de impuestos. El beneficio por muerte puede ser gastado de la forma que elija. Es posible que reciba un formulario W-9 de la compañía de seguros, pero nada del dinero será divulgado como ingresos al IRS.
Los ingresos por intereses
Video: Obligación de declarar como ganancia ocasional por un seguro de vida
El asegurador podrá invertir el beneficio de muerte en la cuenta general de la aseguradora. La cuenta general se compone de bonos e inversiones de bonos similar. Las inversiones de la aseguradora generan ingresos de inversión. Por lo tanto, si la compañía de seguros ha invertido el beneficio de muerte, es posible que tenga que pagar impuestos sobre los intereses devengados. Este dinero se grava como ingresos de inversión sujetos al impuesto sobre la renta ordinaria.
Los pagos de la anualidad
La compañía de seguros hace pagos a usted como un beneficiario en determinadas situaciones. Estos pagos representan principalmente un retorno de la ventaja de muerte (y por lo tanto no está sujeto a impuestos). Una pequeña porción, por lo general 5 por ciento o menos, constituye interés en un pago anualidad. Este margen de pequeña será reportado como ingresos, y los impuestos son debidos en esta cantidad.
Consideración
Independientemente de cómo se recibe el beneficio de muerte, que normalmente se incluye en el cálculo para determinar si los impuestos de bienes se deben. Si el seguro de vida se llevó a cabo por un fideicomiso de seguro de vida, no hay impuestos sobre el patrimonio serán debidos. Si la política era propiedad del asegurado nombrado en la póliza, el beneficio por muerte se incluye en el cálculo del impuesto inmobiliario. Si la finca está valorada en más de $ 5 millones, los impuestos sobre bienes serán debidos.