¿Puede el IRS Aprovechar Beneficios del Seguro de Vida?

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El seguro de vida es un contrato en el cual el dueño de una política contribuye con una suma de dinero, llamada prima, a una compañía de seguros a cambio de una promesa de pagar una suma mayor de dinero en el caso de fallecimiento del asegurado. Hasta ese momento, la prima no se lleva a cabo en una cuenta separada, pero se mezcla en la cuenta general de la compañía de seguros. Este es un punto importante para entender - porque los activos no están separados, que son, de hecho, los activos de la compañía de seguros, y no asegurados de. Esto proporciona una capa de protección de los acreedores en la mayoría de los estados, y restringe la capacidad del IRS para aprovechar el valor efectivo de las pólizas de seguros de vida.

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La legalización es el proceso legal de la corrección ordenada de los asuntos de un individuo fallecido, lo que garantiza que los acreedores están satisfechos tanto como sea posible. Los activos se distribuyen entre los herederos del difunto según un testamento válido, o bajo las leyes estatales intestada si no hay voluntad que gobierna su distribución. A menos que el propietario de la Directiva nombró a su propia finca que el beneficiario de una póliza de seguro de vida, beneficios por muerte de seguros de vida no están sujetos a la sucesión. En cambio, la ventaja de muerte no pasa por sucesiones y va directamente al beneficiario a través de la ley de contrato. Las reclamaciones de los acreedores contra los difuntos no son considerados en este proceso - el beneficio por muerte completa pasa directamente al beneficiario.

Normalmente, el beneficiario tiene ninguna responsabilidad por las deudas del difunto. Una excepción, sin embargo, se produce cuando un cónyuge ha firmado conjuntamente en una hipoteca u otra deuda pendiente. En este caso, el seguro de vida flujo pasa directamente al cónyuge como beneficiario, pero el beneficiario a sí misma aún está sujeta a la deuda. En el caso de la deuda tributaria, el cónyuge sobreviviente aún puede ser responsable al IRS por las deudas derivadas de una declaración conjunta, a menos que ella presenta y obtiene el alivio del cónyuge inocente.

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Si las reclamaciones de los acreedores contra un beneficiario son una preocupación grave, el dueño de la póliza tiene un par de opciones: Se puede dirigir la compañía de seguros para pagar los beneficios de muerte en una serie de plazos, en lugar de como una sola suma global. Hasta que el beneficiario recibe en realidad los fondos, los acreedores no pueden aprovecharlas. También puede nombrar a un fideicomiso como beneficiario del seguro de vida, y su beneficiario final prevista como beneficiario del fideicomiso de seguro de vida. La compañía de seguros de vida envía el dinero a la confianza, pero el beneficiario no controla los activos del fideicomiso. En su lugar, un administrador independiente controla el dinero, que lo protege contra una demanda por el IRS o cualquier otro acreedor contra el beneficiario del fideicomiso.