Problemas de la Industria Bancaria

Decenas de bancos quebraron en 2008 y 2009, muchos de los cuales estaban cargados en los préstamos de bienes raíces comerciales, préstamos de construcción y préstamos de tierras. préstamos de bienes raíces comerciales financian los centros comerciales y centros comerciales que han visto los números decreciente de los clientes ya que la economía se redujo. Los propietarios no fueron capaces de hacer los pagos y pueden haber abandonado la propiedad, dejando a los bancos en el gancho. Esto llevó a una capitalización insuficiente en muchos bancos, lo que provocó que ser asumidas por la FDIC.

Muchos bancos dedican a los préstamos hipotecarios de alto riesgo. Estos préstamos se hicieron a los clientes que no califican para los préstamos hipotecarios estándar a causa de crédito débil, la insuficiencia de ingresos o una situación laboral inestable. Un cliente de alto riesgo es mucho más riesgoso debido a estos factores. Muchos préstamos hechos a estos clientes eran hipotecas de tasa ajustable, los cuales están ligados a ciertos índices, más un margen, que aumentan periódicamente y elevan el pago de la hipoteca. Algunos clientes vieron sus pagos aumentan por cientos de dólares, haciéndolos inaccesibles. Las ejecuciones hipotecarias alcanzaron niveles récord cuando los propietarios no podían hacer estos pagos.

El aumento de las ejecuciones hipotecarias hizo que el valor de las viviendas a disminuir considerablemente. Muchos dueños de casas quedaron debiendo más de sus casas valían. Ante la exclusión, sino que también eran capaces de vender las casas sin tener que pasar a través de una venta corta, lo que podría dejarlos a causa de una deficiencia de equilibrio. El aumento de las ejecuciones hipotecarias también causó una disminución en la demanda de vivienda.

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Algunos bancos realizan una gran cantidad de malos préstamos. Muchos clientes no deberían haber sido aprobados para los préstamos en el primer lugar. Otros bancos invierten en valores respaldados por hipotecas de riesgo. Entonces, cuando la recesión golpeó, muchas personas perdieron sus puestos de trabajo y no fueron capaces de hacer los pagos de préstamos. Los índices de morosidad de los préstamos hipotecarios se dispararon, al igual que las pérdidas y la morosidad.

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Una gran cantidad de bancos no tienen suficientes reservas. Esta es la porción de los depósitos de los clientes que los bancos están obligados a mantener a la mano, en la bóveda de dinero en efectivo o en depósito en la Reserva Federal. Estas reservas ayudan a compensar las pérdidas y ayudar con las transacciones bancarias diarias. Cuando los bancos no tienen suficientes reservas, no pueden prestar dinero hasta que las reservas se reponen. Los bancos pueden pedir prestado a otros bancos en la tasa de fondos federales, que es del 0,25 por ciento. Este tipo de préstamos son los préstamos generalmente durante la noche.