Cómo los bancos invertir dinero

Hay más de 6.000 bancos comerciales, asociaciones de ahorro y préstamos, y las cajas de ahorros que aceptan depósitos e invierten esos fondos dentro de los parámetros permitidos por las agencias federales y estatales. Las instituciones bancarias para mantener las reservas de hasta un 10 por ciento de sus depósitos, el porcentaje exacto dependiendo del tipo de depósito. El equilibrio puede ser invertido en préstamos de bienes raíces, préstamos comerciales y de consumo y valores públicos, con las utilidades de los bancos determinado por la diferencia entre lo que se gana en sus inversiones menos lo que paga a los depositantes en intereses. La combinación de estas inversiones varía dependiendo del estado de la economía.

Una gran parte de los préstamos de un banco son en el sector inmobiliario. Los bancos crean préstamos a largo plazo en la propiedad, incluida la vivienda, tierras de cultivo y las empresas, la línea de préstamos de capital de crédito y préstamos de construcción a corto plazo. hipotecas de tasa fija tienen un riesgo deberían subir las tasas de interés. En un entorno de aumento de tasas, intereses sobre los depósitos se elevará, apretando el diferencial entre los tipos de préstamos y depósitos. Los bancos compensan este riesgo mediante la emisión de hipotecas de tasa variable o la venta de su cartera de hipotecas a las agencias gubernamentales como la Asociación Nacional de Gobierno Hipoteca - Ginnie Mae - que crea valores respaldados por las hipotecas. El banco continúa a ganar dinero mediante la administración de los Préstamos se ha vendido.

Los préstamos comerciales son una fuente importante de ingresos. Dado que las empresas suelen ser los depositantes, así, los bancos pueden rastrear fácilmente su actividad y solvencia. Los préstamos comerciales son fijos, ya sea la cantidad o línea de crédito para ayudar a las necesidades de financiación a corto plazo. Los bancos también obtienen ingresos significativos de la cartera de consumo, con los consumidores préstamos para automóviles, muebles, los electrodomésticos y una variedad de otros fines. Una de las maneras más rentables para los bancos para invertir sus activos es mediante la emisión de tarjetas de crédito. Con las tasas por lo general muy por encima de lo que el banco paga por sus depósitos, la propagación es grande y el alto margen de beneficio.

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En la búsqueda de la seguridad, un banco puede invertir en valores del gobierno - local, estatal y federal. valores del gobierno de Estados Unidos ofrecen el más alto grado de seguridad. letras del Tesoro son instrumentos de corto plazo que tienen un vencimiento de un año o menos cuando se emiten. Las notas del Tesoro llevan a uno a un plazo de 10 años cuando se emitan, mientras que los bonos del Tesoro tienen una fecha de vencimiento original de hasta 40 años. Debido a que la deuda EE.UU. se considera que es excepcionalmente seguro, en tiempos de incertidumbre económica que los bancos menos préstamos y poner sus activos financieros en valores públicos. En los dos años siguientes a la crisis financiera de 2008, por ejemplo, el crédito bancario se redujo en $ 220 mil millones, mientras que las compras de valores del gobierno de Estados Unidos aumentaron en $ 337 mil millones.