¿Qué pasa después alguien deposita dinero en el banco?

Los bancos actúan como intermediarios que conectan las personas que tienen dinero con las personas que necesitan pedir prestado. Cuando usted deposita dinero en una cuenta de ahorros, usted gana intereses como recompensa. Su banco, entonces se presta ese dinero a un prestatario que pague intereses a cambio de préstamos de su dinero en efectivo. Los bancos hacen dinero mediante la creación de un margen de ganancia, o la propagación, entre el interés pagado por los depósitos y el interés de los préstamos. Por ejemplo, es posible ganar un 1 por ciento en su cuenta de ahorros, mientras que el banco cobra un 5 por ciento de los préstamos hipotecarios. Esto significa que el banco obtiene un beneficio de 4 por ciento cuando se utiliza su dinero para financiar préstamos. Los bancos también invierten dinero del depósito en valores tales como acciones y bonos. En los créditos y de los bancos de inversión puede perder dinero, así como la ganancia. Esto podría poner en riesgo sus depósitos.

sucursales bancarias sólo mantener una pequeña cantidad de dinero en efectivo en el sitio. Este dinero se considera como suficiente para cubrir las necesidades típicas de la ubicación. Las regulaciones federales requieren que los bancos para mantener una cierta cantidad de dinero en efectivo como reservas en bóvedas o en el Banco de la Reserva Federal. A partir de 2015, un banco con $ 103,6 millones o más de los depósitos debe tener por lo menos 10 por ciento de sus fondos depositados en reserva. El límite de reserva se reduce a 3 por ciento para depósitos entre $ 14.5 millones y $ 103,6 millones, luego cae a 0 por ciento en cantidades inferiores a $ 14,5 millones. Los bancos que escriben los préstamos de mayor riesgo tienden a mantener niveles más altos de reservas para mitigar el mayor riesgo de impago unido a dichos préstamos.

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Del mismo modo que los minoristas pueden quedarse sin inventario en días ocupados, sitios bancarios pueden quedarse sin dinero. En consecuencia, los bancos suelen aconsejar a los clientes pensando en hacer grandes retiros de llamar antes de tiempo para la rama puede pedir dinero en efectivo adicional. Más allá de este inconveniente leve, los bancos podrían tener problemas mucho más graves si un gran número de clientes intentan retirar dinero al mismo tiempo. Esto ocurrió durante la Gran Depresión, cuando hubo una "ejecutarse en los bancos." Muchas empresas financieras salieron del negocio como un gran número de impagos de préstamos dejaron los bancos sin dinero en efectivo. Hoy en día, un banco podría, en teoría, tener un problema similar ya que la mayoría de los activos de depósito están igualados en préstamos.

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La Federal Deposit Insurance Corporation fue creada en respuesta a las quiebras bancarias que se produjeron durante la Gran Depresión. Como su nombre lo indica, el FDIC asegura los depósitos bancarios en el caso de que un banco se convierte en insolvente. A partir de 2015, sus depósitos están asegurados hasta $ 250,000 por titular de la cuenta, por banco. La FDIC no dará un paso inmediato y entregar dinero en efectivo si un banco de repente se queda sin dinero. El proceso de recuperación implica la gestión de reclamaciones y la liquidación de los activos del banco. Al igual que con cualquier reclamación de seguro, podría tomar semanas o meses para que usted pueda recuperar su dinero.