¿Por qué son importantes los préstamos en un banco

No hay quizás nada más importante para un banco de los préstamos que otorgan. Préstamos son la forma en que un banco hace dinero. Cuando los préstamos van mal, puede ser fatal para un banco. En casos extremos, el gobierno federal está obligado a intervenir y rescatar al sistema, que cuesta dinero a los contribuyentes.

Préstamos son el alma de un banco. Todos los negocios venden productos, y producto de un banco es dinero. Los bancos hacen dinero tomando en fondos de los depositantes y de otras fuentes y luego prestar dinero a los clientes. El spread bancario es la diferencia entre lo que el interés de un banco debe pagar para obtener los fondos y la tasa de los gastos bancarios en el préstamo. Por ejemplo, un banco puede pagar un interés del dos por ciento a un depositante y cobrar un interés del cliente por ciento seis en un préstamo. Los cuatro puntos porcentuales es la propagación del banco, y su beneficio.

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Los bancos hacen todo tipo de préstamos, pero en términos generales se pueden dividir en dos categorías: residencial y comercial. préstamos residenciales representan dinero prestado a personas que buscan para financiar la compra de vivienda con una hipoteca. A tipo fijo o Éstos pueden ser ajustable con términos que varían desde unos pocos años a 40 años. Los bancos suelen vender sus préstamos hipotecarios a largo plazo en lugar de mantenerlos en sus libros como una protección contra la inflación. Los créditos comerciales son los préstamos concedidos a las personas que buscan iniciar o ampliar un negocio.

Los bancos esperan que un cierto porcentaje de los préstamos irá mal. En otras palabras, ellos saben que algunos prestatarios no serán capaces de hacer los pagos. En estos casos, el banco devuelve la propiedad del prestatario, ya sea una casa o negocio comercial. El banco luego trata de revender la propiedad como una ejecución de una hipoteca. En tiempos económicos decentes, los bancos pueden ser capaces de recuperar la mayor parte de su dinero en los préstamos mediante la reventa de la propiedad por un buen precio. Además, los bancos acumulan en las reservas para pérdidas por préstamos, amortiguando el golpe.

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las pérdidas por préstamos pueden golpear los bancos especialmente difícil en una economía pobre, sobre todo si los bancos eran demasiado suelto con sus préstamos cuando los tiempos eran buenos. Una economía pobre por lo general conduce a la caída de los precios de las propiedades respaldados por préstamos bancarios. Eso hace que sea difícil para un banco para recuperar su dinero si los pagos de préstamos dejan de venir. Por ejemplo, un banco podría haber prestado $ 8 millones de dólares en un proyecto de centro comercial que vale sólo $ 3 millones de dólares cuando los pagos de préstamos dejan entrar. Eso puede conducir a costosas pérdidas de un banco.

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Una economía en crisis puede ser fatal para los bancos que tienen muchos de estos malos préstamos y no hay suficientes reservas para amortiguar el golpe. En estos casos la Federal Deposit Insurance Corp. intervendrá para asumir el control del banco y cubrir los depósitos de sus clientes. Cientos de bancos estadounidenses podrían terminar fallando debido al auge de los préstamos especulativos que se produjo en este siglo. Esto ha obligado al Departamento del Tesoro de EE.UU. para rescatar a muchos bancos, y en última instancia, los contribuyentes pagar la factura.