¿Qué es un préstamo subordinado?

Video: Diferencia entre coordinación, subordinación y yuxtaposición

Hay muchos tipos de préstamos participativos. Algunos son segundas hipotecas tradicionales donde los prestatarios utilizan suma global procede a pagar las deudas, hacer mejoras en el hogar o hacer otras compras. segundas hipotecas suma global son conocidos como préstamos de inversión cerrados.
Otros préstamos se establecen como líneas de crédito. A veces conocido como líneas de crédito hipotecario, o colateral, que están estructurados similares a las tarjetas de crédito. fondos de préstamos HELOC se utilizan normalmente en una medida que sea necesario y se conocen como la financiación de extremo abierto.
Amortizaciones de préstamos de capital son generalmente más cortas que las primeras hipotecas, que se amortizan hasta 40 años. Las segundas hipotecas suelen marcar los 10 o 15 años y amortizaciones a veces contienen características globo. Los globos son préstamos que son fijos para un número determinado de años, después de lo cual la totalidad del saldo se vence. HELOCs giran las cuentas y, a veces tienen tasas de interés ajustables.

Debido a que los préstamos con garantía son hipotecas de segunda o tercera, que ocupan posiciones segunda y tercera en términos de la orden en el que están registrados en el condado o estado en el que se encuentra la propiedad. Esto significa que para los prestamistas, préstamos de capital son mucho más riesgosas que las primeras hipotecas. Si un prestatario vende una propiedad con hipoteca de primero y segundo conectados a él, el primer prestamista hipotecario siempre se paga de vuelta en primer lugar. préstamos de capital se pagan después de la primera hipoteca. Por esta razón, las segundas hipotecas casi siempre tienen mayores tasas de interés de los préstamos en la primera posición, y en ocasiones se limitan a prestamista, y los límites de préstamo geográficas.

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Debido a prestar los riesgos asociados a los préstamos con garantía, algunos prestamistas tienen limitaciones geográficas en sus productos de segunda hipoteca. Algunos estados van a prestar hasta el 100 por ciento del valor de la vivienda (primera ventaja segunda hipoteca). En otros estados, los prestamistas sólo prestar hasta un determinado porcentaje del capital de una casa. En Texas, por ejemplo, la ley estatal prohíbe segundas hipotecas supere el 80 por ciento del valor de la casa. En otros estados como Illinois, existen leyes estrictas para proteger a los propietarios de las tasas de interés excesivas y cargos aplicados a los préstamos hipotecarios. Algunos prestamistas también tienden a ofrecer ciertos tipos de préstamos en áreas geográficas específicas, debido al número de factores de riesgo comunes. Ciertos tipos de préstamos de capital, por lo tanto, no están disponibles en todos los estados y regiones.

préstamos con garantía, si se utiliza correctamente, son herramientas muy útiles. Para los proyectos de mejoras para el hogar, a menudo es más barato para los propietarios de prestatario en su equidad que pagar de su bolsillo. las tasas de HELOC a veces son mejores que los de las tarjetas de crédito y el prestatario sólo devuelve lo que él o ella se extrae de la cuenta.

También es común que los propietarios de viviendas para uso de préstamos de capital de inversión cerrados para realizar ciertas inversiones. La idea es utilizar el dinero de un prestamista como una inversión de capital para obtener beneficios mientras que las cuentas de ahorro, depósitos, fondos de inversión y las reservas se mantienen en su lugar y despiertan interés.

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Prestatarios utilizar los préstamos con garantía hipotecaria por muchas razones. Es importante, sin embargo, para entender los términos de un préstamo y lo que puede hacer a la situación patrimonial de una casa. Es bastante fácil para un prestatario para asegurar un préstamo de capital y tienen que comer hasta su capital, haciendo que sea "al revés" en su propiedad. Esto puede hacer que refinanciar o vender una casa difícil, especialmente en un mercado blando donde hay más compradores que vendedores y los valores de bienes raíces disminuyen.
También es importante para los prestatarios para estar al tanto de las tasas. Aunque algunos prestamistas ofrecen productos de capital con unos costes muy bajos de cierre, algunos préstamos son relativamente caros en términos de gastos de título, de cierre y de las finanzas, por no hablar de los costos de evaluación fuera de su bolsillo. Estas tasas son a menudo enrolladas en la cantidad del préstamo, lo que afecta el costo total de la financiación, o la TAE (Tasa Anual Equivalente). préstamos con garantía deben, por lo tanto, utilizar con precaución.