¿Qué porcentaje del valor neto será dinero en efectivo?

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La estabilidad de su trabajo es un factor importante al determinar qué parte de su patrimonio neto debe ser en efectivo. Si su trabajo es estable y la empresa para la que trabaja está en excelente forma financiera, puede que no necesite más que el estándar, de tres a valor de los gastos de vida de seis meses en un fondo de emergencia. Pero si la empresa para la que trabaja está en problemas y se siente despidos están a la vuelta de la esquina, reforzando su posición de efectivo es una decisión inteligente. El mantenimiento de un alto porcentaje de su valor neto en efectivo También es conveniente si sus ingresos son irregulares y difíciles de predecir. Si usted trabaja como un vendedor o un contratista independiente, se puede pasar de hacer dinero excelente al lado nada en cuestión de meses. El mantenimiento de un alto porcentaje de dinero en efectivo puede ver a través de los tiempos difíciles.

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Si acaba de unirse a la fuerza de trabajo y tienen muchas décadas por delante antes de la jubilación, manteniendo la mayor parte, o la totalidad de su patrimonio neto en acciones y fondos mutuos de acciones es una buena manera de crear riqueza a largo plazo para el futuro. Pero si usted está consiguiendo listo para retirarse, manteniendo tanto en el mercado de valores puede ser muy arriesgado. A medida que se acerque a la jubilación, tiene sentido para reforzar su posición de caja y empezar a cambiar a una mezcla de activos que le puede dar los ingresos que necesita. Una estrategia es mantener suficiente efectivo para cubrir cinco a siete años de valor de los gastos de mantenimiento, dejando el resto invertido en una mezcla de acciones y bonos. Eso le da a su cartera la estabilidad que necesita entrar en retiro, permitiendo al mismo tiempo el resto de sus fondos para crecer.

Cuando los certificados de depósito, fondos del mercado monetario y otras inversiones en efectivo equivalente están pagando altas tasas de interés, que tiene sentido para cambiar más de su valor neto de estas inversiones garantizadas, pero de alto rendimiento. Sin embargo, cuando las tasas de interés bajan, el atractivo de las inversiones disminuye en gran medida. Cuando las tasas de interés están a menos de 2 o 3 por ciento, el dinero que gana no puede incluso mantenerse al día con la inflación. Las tasas de interés no son el único factor determinante en la evaluación de su posición de efectivo, pero tienen un papel importante que desempeñar.

Si usted tiene el dinero que entra a partir de fuentes garantizados, como una pensión mensual o de la Seguridad Social, puede que no necesite mantener la mayor cantidad de su valor neto en efectivo. Esto es especialmente cierto si sus fuentes de ingresos garantizada son suficientes para cubrir la mayor parte o la totalidad de sus gastos mensuales. Si carecen de estas fuentes de ingresos garantizados, es posible que necesite aumentar su porcentaje de dinero en efectivo para pagar las cuentas y mantener su estilo de vida.