Porcentaje recomendado de caja en una cartera de jubilación

Mantener una parte del dinero en su cartera de jubilación como dinero en efectivo proporciona estabilidad y la seguridad, así como la oportunidad. A diferencia de las acciones, bonos, fondos de inversión u otros tipos de inversiones, dinero en efectivo no va a disminuir en valor. Independientemente de cómo funciona el mercado de valores, sus dólares conservarán su valor nominal. Además, tener dinero en efectivo en su cartera le permite tomar ventaja de la oportunidad de comprar otras inversiones sin verse obligados a vender valores existentes.

Mientras que el efectivo en su cartera de jubilación puede proporcionar la estabilidad, sino que también puede obstaculizar el crecimiento de su cuenta. Dinero en efectivo no aumenta a un ritmo lo suficientemente importantes como para combatir la inflación, y por lo tanto pierde su poder adquisitivo cada año. El valor nominal de sus dólares sigue siendo el mismo, pero la capacidad del dinero para hacer compras y mantener un estilo de vida será continuamente disminuir.

Su cartera de inversiones de jubilación debe evolucionar con el tiempo. Las personas menores de 40 años suelen mantener una asignación más agresivo con muy poco dinero en efectivo, por lo general no más del 5 por ciento. Con dos décadas completas hasta que el dinero se puede acceder, una postura más agresiva se toma a menudo debido a que existe tiempo suficiente para compensar las pérdidas. Sin embargo, a medida que se acerca a la jubilación, debe volver a asignar sus inversiones para reducir el riesgo y proteger sus ganancias. Normalmente, esto implica la reducción de sus posiciones de acciones y el aumento de sus bonos y participaciones en efectivo.

No existe una cartera de jubilación "correcto" o "incorrecto". Cada inversor es diferente, la situación financiera y la vida de cada persona es única, y lo que funciona para usted puede no funcionar para cualquier otra persona. La cartera de jubilación "derecho" se basa puramente en su nivel de comodidad y el umbral para la volatilidad del mercado, conocido como tolerancia al riesgo. Si su tolerancia al riesgo es alto, una asignación agresivo podría adaptarse bien, lo que significaría un porcentaje menor en efectivo. Sin embargo, si su tolerancia al riesgo es bajo, se necesita una diversificación más conservadora con una porción más grande de dinero en efectivo.

La mayoría de las compañías de fondos mutuos ofrecen una serie de fondos destinados a evolucionar de forma automática a través del tiempo y ajustar la asignación de las inversiones en los vehículos más conservadores cuando se aproxima a la jubilación. Estos son llamados fondos con fecha objetivo, los inversores y seleccionar la que más se acerque a su línea de tiempo de jubilación anticipada. Cada año, los gestores de fondos de cambiar el dinero de la renta variable y en bonos y dinero en efectivo, lo que reduce el riesgo de la cartera.