¿Cómo los bancos venden préstamos a los inversores?

El proceso de préstamo comienza cuando un solicitante se acerca a un banco, ya sea por decisión propia o en respuesta a una solicitud, y solicita un préstamo. En respuesta a la solicitud, el Banco obtiene la información de identificación del posible prestatario y lleva a cabo una verificación de crédito para determinar la probabilidad de que el solicitante vaya a pagar el préstamo. En la mayoría de los casos, el banco también obtiene información sobre los ingresos del solicitante, activos y otras deudas pendientes. Con toda la información disponible recogida y considerado, el banco decide si el prestatario es probable que pagar el préstamo, el nivel de riesgo que el banco está dispuesto a asumir si el prestatario no paga y, en definitiva, sobre la concesión del préstamo. Si el banco decide aprobar la solicitud de préstamo, se notifica al prestatario y los fondos del préstamo. Una vez que el banco ha financiado el préstamo, la deuda pendiente se convierte en un activo en el libro de contabilidad del banco.

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Una vez que el banco ha aprobado y publicado un préstamo, y se añade la obligación pendiente de su hoja de activos, se presenta el activo para su venta a sus inversores. Dependiendo del banco y el mercado, el prestamista puede ofrecer el préstamo a la venta por sí sola o combinada con otras obligaciones pendientes. En algunos casos, especialmente en los mercados que atienden a los pequeños inversores, los bancos pueden vender los préstamos en fragmentos que permiten a docenas, cientos o incluso miles de inversores que aportan pequeñas cantidades y comprar una porción del préstamo. Cuando los bancos ofrecen el préstamo a la venta, a menudo lista de factores críticos sobre el préstamo, incluyendo la tasa de interés y el crédito del prestatario Clasificación de los inversores utilizan esta información para determinar si hay que comprar el préstamo. En algunos casos, los inversores potenciales pueden no tener mucho tiempo para decidir- según el servicio Tesoro Directo del Gobierno de los Estados Unidos, la venta de la inversión crediticia, conocidas como valores, puede tener lugar en un mercado de comercio, intercambio en línea o en un entorno subasta.

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Una vez que un banco ha vendido un préstamo, puede utilizar los fondos que recibe de los inversores para iniciar nuevos créditos. En la mayoría de los casos, el banco simplemente acepta los fondos de los inversores y los utiliza para financiar nuevos préstamos, a partir de todo el proceso de nuevo. Además de ayudar al banco a iniciar nuevos préstamos y perpetuar sus operaciones, la capacidad de los bancos para vender préstamos a inversores también ayuda a aliviar el riesgo del banco asociado a prestar dinero. Si el prestatario se queda atrás, el banco puede realizar actividades de recolección, pero el inversor que adquirió el préstamo lleva la pérdida en caso de impago. Puesto que el banco recibe la totalidad de su dinero, más una porción de la tasa de interés, cuando se vende un préstamo, el banco también se da cuenta de un beneficio inmediato de la venta.