Cómo escribir un manual de políticas de crédito
Un manual de políticas de crédito deberían escribirse de manera que una empresa puede maximizar los beneficios, extender el crédito a clientes solventes y tienen un sistema en el lugar para ayudar con la recolección de cuentas por cobrar. El manual también debe incluir las condiciones de crédito eficaces. Cuando un manual de políticas de crédito está escrito, los procedimientos deben estar en línea con los estándares del sector. El manual de crédito debe servir de referencia para la empresa, empleados, analistas de crédito, corresponsales de crédito, gerentes y supervisores. El proceso exacto para extender el crédito debe ser incluido, así como las excepciones de crédito.
Video: Manual de políticas y procedimiento (etapa 1)
Comenzar con el proceso de solicitud. Una muestra de la solicitud de crédito debe ser incluido. Esto ayudará a determinar y explicar todo lo que se necesita. Una vez que se ha completado la aplicación, se debe explicar el procedimiento para obtener un informe de crédito.
Conjunto de políticas y directrices procedimiento. El procedimiento para la aprobación debe ser explicado. Debe haber algún proceso de línea de base en el lugar que ayuda a determinar si alguien está aprobado para el crédito. Un elemento a ser considerado es la puntuación de crédito de un individuo. Las puntuaciones de crédito ayudan a determinar la probabilidad de que alguien no pagar un préstamo. La puntuación va de 300 a 850. Los consumidores con las puntuaciones más altas son más propensos a recibir las condiciones más favorables, como las tasas de interés más bajas. La cantidad de crédito se extiende debe ser revisado. La línea de crédito que alguien está aprobado para podría basarse en la puntuación de crédito y cómo se maneja otro crédito.
Video: Análisis de crédito
Determinar el tipo de préstamos que se ofrecen. Serán garantizados o no los préstamos? Un préstamo garantizado significa que hay algún tipo de garantía, tal como un automóvil o una casa. Si los valores por defecto de los consumidores sobre el préstamo, la seguridad puede ser embargado o se han excluido. Un préstamo sin garantía es uno aprobado sin ningún tipo de garantía pignorados en garantía, también conocido como un préstamo de la firma.
Establecer condiciones de crédito y de pago. El método de reembolso debe ser establecida para los consumidores. Cuando se los pagos deberse? ¿Va a ser un período de gracia? ¿Cuánto finales de los cargos será? Cuando se la cartera vencida se cobrará de baja como pérdida y enviados a una agencia de colección? Pasado necesidad cobrar debido a castigar como pérdidas cuando no ha habido un pago de 180 días, pero algunas compañías cobran de sus cuentas por cobrar después de 120 días.
Decidir cuándo colecciones comenzarán. Algunas empresas empiezan con las actividades de recolección cuando una cuenta está atrasada 30 días. Las cartas son enviados por correo y llamadas telefónicas comienzan si la cuenta se convierte en 60 días de mora. Decidir cuando los informes se deben generar para monitorear cuentas por cobrar. Estos son llamados informes de envejecimiento. Por lo general describen todas las cuentas que son 30, 60, 90 y 120 días de mora. El manual de políticas de crédito debe describir el proceso completo para las colecciones de principio a fin.
Revisar los resultados. Después de seis meses o un año, revisar la efectividad del manual de políticas. A veces esto se hace mediante la revisión de las cuentas cargadas fuera. Si usted tiene muy pocas compensaciones de carga, es posible que desee revisar sus pautas de extensión de crédito. Esto podría ser una señal de que usted es demasiado estricto con su política de extensión de crédito, y usted podría estar perdiendo ventas. Si la política es demasiado indulgente, entonces usted puede tener una cantidad excesiva de compensaciones de carga, que son las pérdidas. Un delicado equilibrio tiene que ser golpeado.