Vs. recurso La deuda sin recurso

El recurso es un concepto que se aplica a los préstamos en mora. Si un préstamo implica recurso o sin recurso de la deuda determina qué avenidas están disponibles para el prestamista cuando se trata de recoger la parte no pagada de la deuda, y las medidas que el deudor puede tomar para proteger sus activos durante el proceso.

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Un préstamo está en mora cuando el prestatario no efectúa los pagos dentro del plazo especificado por el contrato de préstamo. Aunque los préstamos casi siempre tienen una fecha de vencimiento específica, simplemente dejar pasar esta fecha no resulta automáticamente en mora. Si un contrato establece que hay que hacer un pago mensual el día 10 de cada mes, por ejemplo, un cheque que llega a las oficinas de la entidad crediticia en el 12 podría ser el resultado de una tasa por pago tardío, sin ser considerado como un “evento de incumplimiento. ”el pago debe generalmente ser sustancialmente tarde para que el prestamista a la conclusión de que el prestatario ha incumplido. Si el contrato firmado entre el prestamista y el prestatario no tiene una cláusula específica que establece lo que constituye defecto, la decisión depende de los tribunales, que considerarán los precedentes legales, así como los detalles del caso.

“Collateral” se refiere a todos los bienes afectos a la seguridad con el fin de obtener fondos en préstamo. En el caso de un préstamo de hipoteca, su casa es la garantía. Mientras que usted tiene el derecho a vivir en ella, no se puede vender la casa sin el consentimiento de la entidad crediticia. Las grandes empresas pueden comprometerse fábricas, maquinaria pesada o edificios de oficinas como garantía cuando los préstamos de los bancos. Tales préstamos son conocidos como "préstamos garantizados," debido a que el prestamista puede confiscar y vender la garantía en caso de que el prestatario no.

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Un prestamista prudente evaluar cuidadosamente el valor de la garantía para asegurarse de que vale la pena al menos tanto como el préstamo. Cuando usted pide prestado dinero para comprar una casa, por ejemplo, el valor de la casa por lo general tiene que exceder de la cantidad del préstamo. El valor de la garantía puede bajar, sin embargo, como sucedió en la mayor parte de los Estados Unidos durante la crisis inmobiliaria de 2008. En tales casos, la venta del activo puede no cubrir el saldo pendiente del préstamo (sobre todo si el defecto se produce poco después de que el prestatario se llevó a cabo el préstamo, cuando la mayoría de la deuda sigue siendo sin pagar). En el caso de una deuda con recurso, el prestamista puede demandar al deudor por la parte no pagada de la deuda después de la venta de la garantía. En otras palabras, el banco puede ejecutar la hipoteca de su casa para recoger los $ 250,000 que todavía debe en su hipoteca, lo venden al mejor postor por $ 230.000 y luego demandarlo por los restantes $ 20.000. En caso de una deuda con recurso, el prestamista puede demandar al deudor por la parte no pagada de la deuda después de que la garantía se ha vendido. En términos más prácticos, el banco puede ejecutar la hipoteca de su casa para recoger los $ 250,000 que todavía debe en su hipoteca, lo venden al mejor postor por $ 230.000 y demandar por los restantes $ 20.000.

Si una deuda es del tipo sin recurso, el prestamista sólo puede confiscar y vender la propiedad subyacente o colateral. Incluso si esta venta no cubre la totalidad del saldo pendiente de pago del préstamo, el prestamista no puede demandar al deudor por la parte no pagada. Si los préstamos hipotecarios son recurso o sin recurso depende de las leyes estatales, como numerosos estados prohíben que los préstamos hipotecarios para incluir la deuda sin recurso. En otros tipos de deuda, tales como préstamos de la empresa, el contrato firmado entre las partes determina si el préstamo es el recurso o sin recurso.