¿Cuáles son los beneficios de la gestión de riesgos para la compañía de seguros?

Las compañías de seguros viven y mueren por la gestión prudente del riesgo. El propósito de una compañía de seguros es para determinar las probabilidades de riesgo y diseñar una estructura de alta calidad asegurando que la empresa tiene una alta probabilidad de obtener ganancias en el futuro. Cuanto mayor sea el riesgo, mayor será la prima, y ​​viceversa. Además, las compañías de seguros tienen que diferenciar los riesgos planteados por los diferentes individuos, empresas, clases de activos, y otras tareas. Cuanto más preciso sea el modelo de riesgo, mejor una compañía de seguros puede servir a sus clientes y obtener ganancias.

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Con los procedimientos de gestión de riesgos sólida, una compañía de seguros puede determinar qué tan alto de una prima para cargar ciertos clientes durante un período determinado. Por ejemplo, si la compañía de seguros sabe que la probabilidad de que un hombre de cierta edad que fuma tiene una cierta probabilidad de contraer un cáncer letal, que la empresa sabe que debe cobrar una prima más alta a la persona asegurada. El cargo refleja el riesgo de seguro. Esto protege a la compañía de seguros de la insolvencia, y aumenta las posibilidades de que los clientes de seguros más saludables pueden pagar las primas.

La naturaleza del negocio de seguros es tal que los pequeños errores en un modelo de gestión del riesgo pueden conducir a la insolvencia a largo plazo. Una compañía de seguros se basa su reputación en un largo historial de pagar sólo afirma. Las compañías de seguros escriben los contratos y mantenerlos. Los errores de cálculo en los modelos de gestión de riesgos pueden conducir a graves pérdidas en una compañía de seguros durante un período prolongado. Es importante que las empresas utilizan los datos precisos para determinar sus modelos y aseguran que estancia de negocios en el largo plazo.

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Cuando una compañía de seguros tiene una metodología de gestión de riesgos más competitiva respecto a sus competidores, puede permitirse el lujo de bajar los costos de la cobertura. Esto aumenta el consorcio de seguros, mejorando el nivel de capitalización de la empresa. En general, cuantas más personas se inscribieron en un programa de seguros, menor será la prima. El ciclo virtuoso en el negocio de seguros se produce cuando un sistema de gestión de riesgos es exacta, porque la compañía de seguros es probable que obtener un beneficio en la inmensa mayoría de los clientes.