¿Qué es un fondo de retiro?

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El mundo de la jubilación - y de hecho el mundo del trabajo - ha cambiado mucho en tan sólo un corto período de tiempo. Hace tan sólo unas décadas, muchas personas pasaron toda su carrera con el mismo empleador y fueron recompensados ​​con generosas pensiones después de esas carreras habían terminado. Hoy en día, esa situación es mucho más la excepción, y la mayoría de los trabajadores de hoy en día tienen que tomar medidas para financiar su propia jubilación.

El plan de beneficios definidos es lo que mucha gente piensa cuando foto de jubilación, y para algunos trabajadores de la suerte este tipo de fondo de retiro se encuentra todavía en su lugar. Con un plan de beneficios definidos, los trabajadores saben de antemano cuánto van a recibir cada mes mientras se retiraban. Las fórmulas varían, pero en la mayoría de los casos el cálculo se basarán en factores tales como años de servicio y salario promedio del trabajador.

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A pesar de los planes de beneficios definidos fueron una vez el estándar, esto ha ido cambiando durante el último par de décadas. Aunque muchos fabricantes grandes y la mayoría de las agencias gubernamentales todavía financian las pensiones tradicionales para sus trabajadores, utilizar la mayoría de las empresas privadas hoy en día lo que se conoce como planes de aportaciones definidas para ayudar a sus trabajadores a ahorrar para la jubilación. A diferencia de un plan de beneficios definidos, un plan de contribución definida no garantiza un ingreso fijo para la vida. Más bien, el plan permite a los trabajadores ahorrar para su propia jubilación, con la compañía menudo patadas en dinero adicional también. Corresponde al empleado para administrar sus fondos y tomar las decisiones adecuadas.

Llamado así por la parte del código de impuestos que lo creó, el plan 401 (k) es uno de los planes de aportación definida más utilizados en el mundo de los negocios. Con un plan 401 (k), los trabajadores pueden destinar un porcentaje de sus salarios antes de impuestos, lo que reduce su responsabilidad fiscal y ayudar a financiar su jubilación. El dinero en el plan 401 (k), sólo se grava cuando efectivamente se retiró del plan. En muchos casos, el empleador coincide con un cierto nivel de contribuciones - un partido de 50 por ciento en la primera el 6 por ciento de las contribuciones es común, consiste básicamente en proporcionar al trabajador un bono para financiar su propia jubilación.

El (b) Plan 403 funciona de la misma manera que el 401 (k) plan- mientras que el plan 401 (k) es utilizado por las empresas privadas, el (b) Plan 403 es utilizado por los distritos escolares y otras organizaciones de servicio público . Las opciones de inversión disponibles serán muy de un organismo a otro, pero la mayoría buenos 403 (b) planes incluirán una mezcla de fondos mutuos de acciones, fondos de bonos y equivalentes de efectivo para que los trabajadores de todas las edades una elección adecuada de las inversiones.

cuentas individuales de retiro, conocido por el acrónimo IRA, son otra parte de la imagen fondo de retiro. La cuenta de retiro individual tradicional permite a los trabajadores que cumplan con ciertos requisitos de ingresos a ahorrar dinero para la jubilación y deducir esos fondos en sus declaraciones de impuestos. A cambio de este tratamiento fiscal preferente, el jubilado tendrá que pagar impuestos sobre la renta ordinaria cuando el dinero es retirado en el retiro.

El IRA Roth voltea este tratamiento fiscal en su cabeza. El dinero invertido en una cuenta Roth IRA no es deducible de impuestos corrientes, pero cuando los fondos se retiran en la jubilación que no están sujetos a impuestos. Por tanto, una Roth IRA puede ser un buen negocio para los trabajadores jóvenes con décadas por delante antes de la jubilación. La idea es que los fondos tendrán suficiente tiempo para crecer, y el tratamiento libre de impuestos en el futuro pueden más que compensar la falta de deducción de impuestos por delante.