¿Cuánto tiempo Los bancos deben mantener registros de cuenta personal?

Las leyes federales de retención establecen que un banco debe mantener registros financieros para cualquier cuenta con un saldo de $ 100 o más durante al menos cinco años. El banco puede decidir mantener registros más tiempo.

Una cuenta se convierte en "inactivo" cuando no hay actividad iniciada por el cliente, tales como depósitos o retiros, por lo menos durante seis meses. En función de las políticas del banco, después de tres a cinco años de estar en estado latente, la cuenta se vuelve inactiva. El banco va a hacer un intento de contacto con el propietario de la cuenta. Si no hay respuesta, el banco va a transferir los fondos de la cuenta al estado. Este proceso se llama "escheating."

Las cuentas inactivas se convierten abandonados cuando el propietario no puede ser localizado. Esto puede ocurrir cuando el propietario muere y no deja beneficiarios. Los propietarios pueden olvidarse de cuentas, sobre todo, cuando estas cuentas no son primarios. Algunas instituciones financieras no envíe por correo declaraciones sobre las cuentas inactivas. Es fácil olvidarse de una cuenta cuando no hay un recordatorio mensual. cuentas abandonadas se convierten en propiedad del estado después de tres a cinco años. Si el propietario o beneficiarios quieren reclamar, tienen que ponerse en contacto con la oficina de propiedad no reclamada estado o el tesorero del estado.