Cómo invertir los fondos en su cuenta 401 (k)

Video: SU 401(k) #11 - Los Fondos Indexados y Cotizados (ETFs)

El tipo de inversiones que elija para su plan 401 (k) dependerá en gran medida de su horizonte de tiempo de la jubilación y su tolerancia al riesgo. Si su retiro es más de 10 años de distancia, entonces la mayor parte de su cartera debe ser invertido en acciones comunes, ya sea de forma individual o dentro de un fondo de inversión.

Si su plan le permite comprar acciones de la compañía, esto puede ser una buena idea, siempre y cuando su cartera global permanece suficientemente diversificada. Una buena regla general es invertir no más del 10 por ciento de los activos de su plan de acción de la compañía. Los empleados de Enron y Worldcom que ignoraron esta regla finalmente pagaron el precio.

Una vez que se resuelva el problema de la compañía, entonces la tarea de elegir qué fondos mutuos de inversión en el marco del plan debe llevarse a cabo. inversores a largo plazo, probablemente debería ignorar el dinero en efectivo, los ingresos y los fondos de bonos dentro del plan, a menos que haya un fondo de bonos basura o de alto rendimiento agresivo disponibles para elegir. Históricamente, el mercado de valores ha sido siempre superior en un momento dado de lo que era 10 años atrás, sin excepción. Por lo tanto, los inversores con un período de tiempo igual o superior a 10 años lo más probable es obtener un mejor retorno de su dinero de las acciones que de cualquier otra clase de activos.

Video: Portafolio en un 401K

Por último, una vez que se han reducido las opciones de inversión a todos los fondos de acciones y bonos agresivo elegibles (bienes raíces y fondos de recursos naturales pueden ser incluidos también), el proceso de aventar hasta dos a cinco fondos comienza. La evaluación de las opciones de fondos debe tener en cuenta el rendimiento histórico (probablemente el factor más importante), la volatilidad, la longevidad y los honorarios y gastos.

Una asignación efectiva de fondos de valores lo ideal es que la diversificación entre las poblaciones grandes y pequeñas tapas y diversos sectores de la economía, como la salud, la tecnología y la energía. Si bien no existen reglas fijas para esto, si usted tiene menos de $ 10.000 en su plan, entonces uno a dos fondos de inversión es probable proporcionar la suficiente diversificación. Carteras sobre $ 100.000 pueden ser invertidos en un máximo de cinco fondos, en función de una estrategia de asignación de activos. saldos de planes que caen entre estos dos niveles se pueden diversificar adecuadamente con algún lugar de dos a cinco fondos, dependiendo del nivel de sofisticación de los inversores.

Si usted tiene menos de diez años a partir de la jubilación, entonces es el momento para iniciar la reasignación de algunos de sus activos del plan en más categorías orientado a la rentabilidad, tales como bonos y efectivo. Si usted tiene sólo cinco años por delante antes de retirarse, a continuación, una mezcla 50/50 de acciones y bonos inversiones es probable que sea prudente, porque todavía se necesita un poco de crecimiento dentro de su cartera.

Una vez que se jubile, puede mantener su plan de dónde está o lo transfiere a una cuenta IRA o IRA Roth, que es lo que la mayoría de la gente. También puede mantener bien su asignación de inversión actual intacto o modificarlo en este punto. Muchos jubilados contar con la ayuda de un asesor financiero para ayudarles a hacer esto correctamente. Pero incluso después de la jubilación, al menos una pequeña parte de su cartera ideal debe ser asignado a las acciones como una cobertura contra la inflación.