Préstamos a largo plazo frente a los préstamos a corto plazo

Uno de los factores clave en la determinación de si un préstamo es adecuado para usted es la cantidad de tiempo que tendrá que devolver el dinero. En algunos casos, usted querrá un préstamo a corto plazo para reducir el dinero que tendrá que pagar al prestamista en intereses. En otros casos, un préstamo a largo plazo crea los pagos mensuales bajos que pueden hacer una compra importante como una casa asequible, en los casos en que los prestamistas ofrecen múltiples longitudes plazo, el prestatario tiene que equilibrar la necesidad de un pago mensual asequible contra el costo final de la capital.

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Cuando acordar un préstamo a corto plazo, un prestamista puede tener más confianza en que las condiciones de la economía y la situación financiera del prestatario no va a cambiar, por lo que el prestatario será capaz de devolver el equilibrio según lo acordado. Hay menos incertidumbre en hacer el préstamo, y por lo tanto menos riesgo y una menor tasa. El banco también sabe que obtendrá su dinero de vuelta antes, lo que significa que rápidamente se puso a trabajar de nuevo en un nuevo préstamo o inversión.

En un préstamo a largo plazo, el prestamista adquiere mayor riesgo en múltiples niveles. Es posible que pierda su trabajo o se encuentra incapaz de trabajar en absoluto, lo que significa que no puede pagar al prestamista. O las tasas de interés podrían aumento en los próximos años, y el banco entonces encontrarse pegado con su dinero comprometido con un préstamo a tasas por debajo del mercado. Como resultado, usted generalmente paga una tasa de interés más alta si quieres un préstamo a largo plazo.

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Su casa es un elemento de alto precio común que requiere un préstamo sustancial para pagar. Mientras que las ofertas específicas plazo varían, en muchos casos, los prestatarios pueden elegir entre una 15 años y 30 años hipoteca. En ese escenario, la elección a menudo cae entre el costo de la vivienda que desea comprar y la cantidad de interés que está dispuesto a pagar.

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Por ejemplo, si su objetivo principal es mantener sus costos de cubierta en una cantidad específica, por ejemplo, $ 1.250 al mes, usted será capaz de pagar mucho más a casa con una nota de 30 años. Tú podría pedir prestado $ 245.000 y devolver el dinero de más de 30 años, suponiendo que se obtiene una tasa de interés del 4,5 por ciento, por menos de esa cantidad al mes. Sin embargo, un préstamo a 15 años que ofrece menos tiempo para pagar el equilibrio de nuevo. Como resultado, es posible que encontrará capaz de pedir prestado menos de $ 170,000 si la esperanza de pegarse a ese presupuesto mensual de la vivienda con una hipoteca a corto plazo, incluso si la tasa se redujo a 4 por ciento.

Cuál es el truco con la nota a 30 años? Usted tendrá que pagar más de $ 200.000 en intereses en un préstamo de $ 245.000 en el 4,5 por ciento de interés de más de 30 años. Endeudamiento esa misma cantidad a la misma velocidad durante 15 años sería costará alrededor de $ 92,500, por lo que hay un ahorro sustancial para el pago de su hipoteca tan pronto como sea posible.

Un producto financiero común que ofrece a los prestatarios diferentes opciones de pago son los préstamos estudiantiles. los planes de pago estándar se encargará de resolver su deuda en 10 años o menos, pero un plan de pago extendido aumenta esa cantidad a 25 años. Si consolida sus préstamos, ese período puede extenderse aún más efectiva. Al igual que con una hipoteca, más rápido se puede pagar un préstamo, menor coste en intereses se tendrá que enfrentar con.

Sin embargo, puede haber un mayor grado de incertidumbre cuando usted primero tiene que tomar la decisión sobre cómo pagar estos préstamos de nuevo. Un medio más corto plazo pagos más altos, que puede ser estresante si usted todavía está en busca de trabajo cuando finalice el período de gracia y que tienen que empezar a pagar de nuevo. planes de pago basados ​​en los ingresos pueden hacer que este sea más manejable si usted no está haciendo mucho dinero.

Cuando un producto en particular viene con una variedad de opciones de pago, la depreciación del activo también se convierte en una consideración. préstamos de automóviles, por ejemplo, caen dentro de un rango general de dos a ocho años. Aunque la norma ha sido por un préstamo a cinco años en el pasado, el préstamo promedio a partir de agosto de 2015, es de alrededor de 65 meses. Mientras que un plazo más largo puede permitir que usted pueda pagar un vehículo más caro debido a los pagos mensuales más bajos, que puede volverse en contra de usted si usted destruir el coche o intenta cambiarlo por un coche nuevo. Las mayores tasas de interés, y un menor pago de capital cada mes, significa que usted será al revés en el préstamo durante más tiempo.