Separados o divorciados: Reglas para el Retiro

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La ley dice que su cónyuge tiene derecho a una parte de su saldo de la cuenta de pensiones, a pesar de que la pensión es ofrecido por su empleador, y que ha contribuido al plan a través de deducciones hechas a partir de su cheque de pago. Como parte del acuerdo de divorcio, el cónyuge que solicita la parte de la pensión sería contratar a un abogado para crear una Orden Calificada de Relaciones Domésticas (QDRO), un decreto que detalla el derecho del individuo a participar en un plan de jubilación dado. El cónyuge que solicita entonces presentar la QDRO al administrador supervisar el plan requisito en cuestión. Al aceptar la QDRO, el administrador dividir los activos de pensiones (por lo general el saldo al momento del divorcio) entre los dos cónyuges que se divorcian. A efectos fiscales, el cónyuge que solicita se considera un participante del plan completo y estaría sujeta a todos los impuestos cuando el dinero se recibe en el retiro.

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Al igual que con los planes de pensiones patrocinados por el empleador, los cónyuges que se divorcian suelen crear una QDRO para dividir los activos en las cuentas 401 (k). El administrador del plan en la empresa u organización patrocinadora beneficio 401 (k) se dividirá activos de acuerdo con las condiciones enunciadas en la QDRO. En la mayoría de los casos, esos términos exigen una división de 50/50 de fondos acumulados en el momento del divorcio. Sin embargo, como 401 (k) los activos pueden ser considerables, algunas parejas de hecho negociar términos diferentes, la equidad de comercio en bienes comunes para la equidad en el 401 (k). Sin embargo, la cuenta se divide, el cónyuge tomando la distribución puede evitar multas e impuestos, al incluir en las instrucciones QDRP para el administrador del plan para establecer una nueva cuenta 401 (k) en el nombre del cónyuge que lo recibe. La otra opción es hacer rodar la distribución en un IRA. De cualquier manera, el diferimiento de impuestos se puede mantener y se pagará ninguna penalización.

Por mutuo acuerdo, puede decidir mantener sus propias cuentas IRA, pero la ley dice que cada cónyuge tiene derecho a la mitad de los activos de la jubilación otras. Así que a menos que ambos tienen las mismas cantidades en sus respectivas cuentas IRA, se preparan para dividir el dinero en estas cuentas. Si recibe una distribución del IRA de su cónyuge, se puede rodar encima en su impuesto IRA libre. Puede, sin embargo, acaba de tomar el dinero y se adhieren a su cónyuge con las penas de abstinencia y pasivos por impuestos. Desde el momento de tomar posesión de dinero de una cuenta IRA, usted es responsable de ella. Rodar en su propio IRA y seguir adelante.

Un último paso que muchos cónyuges que se divorcian pasan por alto es la selección de nuevos beneficiarios en sus cuentas de jubilación. Más de unos pocos divorciados han pasado por los considerables gastos de la división de los activos y el pago de abogados, sólo para morir repentinamente y tener un ex cónyuge tomar posesión de sus activos de todos modos. Estas situaciones pueden llevar a acciones judiciales (y más gasto legal) que implican nuevos cónyuges, hijos, familiares y amigos que sienten que no, y un ex cónyuge, debe heredar los bienes del difunto. Antes de firmar un acuerdo de divorcio final, designar nuevos beneficiarios.

En un mundo perfecto, las parejas podrían racionalmente disolver sus matrimonios y dividir sus activos sin lágrimas y rabia. No vivimos en un mundo perfecto. Debido a que los activos de jubilación son tan a menudo entre más valiosa propiedad de una pareja, divorcios puede convertirse rápidamente en venganzas en el que los cónyuges tratan desesperadamente de mantener entre sí de la participación en las cuentas IRA de titularidad conjunta, 401 (k) s y pensiones. La ley prevé esto. Casi toda la ley de divorcio Estado considera que los activos de jubilación como mantenidos de manera conjunta. Por otra parte, la mayoría de los planes de beneficios para empleados requieren la firma de un cónyuge antes de los cambios más importantes - como un marido haciendo una gran retirada de su 401 (k) justo antes del inicio del proceso de divorcio - se pueden hacer. Si usted anticipa un amargo divorcio, buscar el consejo de un abogado de divorcio experimentado tan pronto como sea posible para dar a conocer mejor a ti mismo con las leyes de divorcio del estado en el que vive.