Qué es una buena relación de gastos?

Los fondos de inversión se clasifican como "carga" o fondos "sin carga" fondos. En un "carga" fondo, un inversor se carga un cierto porcentaje de su inversión inmediatamente después de la compra de acciones del fondo mutuo. La mayoría de los asesores de inversión sugieren evitar estos fondos y la inversión en "sin carga" fondos de su lugar. Sin carga significa que no hay pago o cargo en la inversión inicial, aunque ciertos fondos se cargará una tarifa si una inversión se vende dentro de una cantidad fija de tiempo (90 días, 180 días y 1 año son los marcos de tiempo más comunes).

Un fondo puede ser activa o pasivamente administrado. En los fondos de activos, un profesional de inversiones experimentado con un buen historial selecciona un número limitado de inversiones, por lo general en acciones o bonos, que ella piensa que va a funcionar bien y obtener grandes beneficios. Las participaciones del fondo son susceptibles de cambiar con más frecuencia para tomar ventaja de los valores de inversión. Un fondo pasiva, como un fondo de índice, o uno que se centra en los bonos del gobierno, o en acciones de empresas de energía, simplemente pretende reflejar el rendimiento de su segmento de mercado. Desde el fondo sólo tiene que comprar los títulos que constituyan una muestra representativa de la zona de enfoque elegido, se requiere muy poca gestión activa, y las raciones de gastos son por lo tanto más baja.

Video: 25 hábitos para mejorar tu relación con el dinero

Los fondos de índice intentan reflejar exactamente el rendimiento de un índice de acciones o bonos, tales como el S&-P 500, un índice de acciones de las 500 mayores empresas que cotizan en bolsa en los Estados Unidos. una S&-P 500 Index Fund posee todas las 500 acciones en los casi las proporciones exactas de su valor en el índice. Debido a que los fondos de índice tienen objetivos comerciales simples, para reflejar la evolución de un índice, que tienen bajos coeficientes de gastos. Muchos fondos de índice tienen ratios de gastos por debajo de 0,2 por ciento.

los fondos más complejos, como los que lleva a cabo ambas acciones y bonos, tienden a tener índices de gastos superiores porque tienen una variedad más amplia de valores y la necesidad de realizar más actividades comerciales. los fondos de gestión activa, que pudieran tratar de hacer que un mayor número de operaciones para maximizar las ganancias y mantener una variedad más amplia de las inversiones, pueden ofrecer el potencial para rendimientos más altos, pero en general tendrán ratios de gastos más elevados.

Video: Hábitos que nos impiden conseguir dinero

Aunque se requiere que cada compañía de inversión a la lista destacada el ratio de gastos de sus fondos en el sitio web del fondo, puede ser difícil para los inversores comparar los ratios de gastos de fondos similares. Un recurso para comparaciones precisas es proporcionada por la firma de asesoría de inversión Morningstar, que puede ser descrito fondos de varias empresas y proporciona comparaciones de los porcentajes de gastos. Un enlace a la página web de Morningstar se proporciona en la sección de Recursos.