¿Cuáles son los pagos ACH?

Un pago ACH es una transferencia de fondos a través de la Casa al servicio de pagos de compensación automatizada. Aunque puede que ni siquiera sabe que está utilizando el sistema ACH, lo más probable es que se benefician de sus servicios con bastante frecuencia. Los pagos que realiza o recibe electrónicamente utilizando su cuenta bancaria por lo general son las transferencias ACH. Al igual que con cualquier sistema de pago, pagos ACH llevan los beneficios y riesgos.

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Transferencias utilizando el sistema de ACH siguen una secuencia de sencillos pasos. En primer lugar, el originador del pago autoriza una deducción de una institución financiera, conocido como Depósito Originario institución financiera o ODFI. El ODFI transfiere los fondos al operador ACH, por lo general la Reserva Federal. La transferencia ACH luego se dirige al depositario que reciba la institución financiera adecuada, o RDFI. El RDFI asigna la transferencia ACH a la cuenta correcta. Según las reglas de transferencia de ACH, débitos ACH se asientan en un día laborable, mientras que los créditos ACH aparecen en uno o dos días hábiles.

En esencia, las transferencias ACH son los equivalente electrónico de escribir un cheque de papel. Estás usando una transferencia ACH cada vez que paga una cuenta en línea o enviar dinero a otra persona de su cuenta corriente o cuenta de ahorros. El sistema ACH también procesa las transferencias electrónicas recurrentes se configura en línea, tales como los pagos mensuales a su compañía de hipoteca o tarjeta de crédito.

El principal beneficio de una transferencia ACH es la comodidad. Partes de un intercambio financiero ya no tienen que soportar el tiempo y los gastos de escribir un cheque de papel, enviarlo por correo, esperando a que llegue y llevarlo al banco. En su lugar, la transferencia puede iniciarse en línea y aparece directamente en la cuenta bancaria del destinatario. Una transferencia ACH también elimina el riesgo de que un cheque puede perderse o ser robado en el correo.

Todas las transacciones bancarias, incluidos los pagos ACH, llevan ciertos riesgos. En el caso de pagos ACH, riesgo operacional, riesgo de crédito y riesgo de fraude son los más riesgos significativos identificado por la Reserva Federal. En el ámbito de riesgo operacional, los errores materiales o de comunicación pueden retrasar las transferencias, o resultar en transacciones que se deducen o adeudo en una cuenta errónea. El riesgo de crédito se produce cuando el iniciador de pago no tiene fondos suficientes para procesar una transferencia. El fraude también puede afectar a una transferencia ACH en un número de maneras, desde un empleado dentro de malversación de fondos para un ladrón de identidad obtener acceso no autorizado al sistema.