Cuál es la diferencia entre los depósitos directos y transferencias bancarias?
Ambas transferencias bancarias y depósitos directos permiten la transferencia conveniente de fondos desde un originador a un beneficiario. Una transferencia bancaria es un servicio de alta calidad, a menudo asociados con una tarifa. Un depósito directo, también conocido como ACH - el acrónimo de cámara de compensación automatizada - es un servicio algo más lento por lo general menos personalizado proporcionado sin costo alguno. Cada método de transferencia tiene sus ventajas y desventajas específicas.
Contenido
- ¿qué sucede cuando usted hace una transferencia bancaria
- ¿qué sucede cuando usted hace un depósito directo
- Los costos de cada
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- Video: para que sirve la clave interbancaria?
- Ventajas y desventajas
¿Qué sucede cuando usted hace una transferencia bancaria
El dinero se transmite por medio de una transferencia bancaria va generalmente a través de uno de los tres intermediarios - La Red de la Reserva Federal de alambre, el Sistema de Pagos Interbancario de intercambio de información o de la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales, también llamado SWIFT. En la mayoría de los casos, una transferencia bancaria iniciada en cualquier parte del mundo se completará dentro de las 24 horas, sábados y domingos excluidos. Si la transferencia se inicia temprano en un día hábil, a menudo se completará por la tarde, a veces en una hora.
¿Qué sucede cuando usted hace un depósito directo
Aunque el nombre de "depósito directo" sugiere que el proceso no requiere intermediario, todas las transacciones de depósito directo fluyen a través de una cámara de compensación automática. En los Estados Unidos, dos de estos intermediarios dominan el negocio: el de la red de pagos electrónicos y FEDACh, o EPN.
transacciones ACH son generalmente más lentas que las transferencias de alambre, ya que se procesan en lotes. En la mayoría de los casos, un depósito directo no se llega a la cuenta beneficiaria al menos hasta el día después de que se origina. Aunque en un principio el procesamiento ACH sólo se produjo en días laborables, algunas de las casas más pequeñas EE.UU. ACH, como ACHWorks, ahora ofrecen un acceso limitado los fines de semana.
Los costos de cada
En la mayoría de los casos, el remitente de una transferencia bancaria paga una tarifa de transacción, que oscila entre $ 15 a $ 25. Algunos bancos y algunas compañías de tarjetas de crédito actuales, como American Express, eximir de pago para los clientes valiosos - los titulares de tarjetas de crédito de primera calidad o cumplir con los requisitos de saldo de cuenta.
Casi todas las operaciones de depósito directo ACH dimanantes de una institución - como una Seguridad Social o en el pago de pensiones - se cuestan gratuito al beneficiario individual. transacciones ACH que designe - como por ejemplo un coche de pago recurrente - son también casi siempre cuestan libre.
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Otros pagos ACH tienen un costo modesto. Algunos - como una transacción de tarjeta de débito - costar nada al individuo, sino llevar a una tarifa de transacción pagada por una institución, como por ejemplo el supermercado. A veces, algunas instituciones - gasolineras de descuento, por ejemplo - cobran una pequeña tarifa de transacción para el cliente.
Ventajas y desventajas
La ventaja básica de una transferencia electrónica a través de una transacción ACH es velocidad- el inconveniente básico es el costo. Ambos ofrecen la ventaja de transacción a las personas y las instituciones. El sistema bancario en el siglo 21 es especialmente dependiente de los 22 mil millones de transacciones ACH que se mueven $ 39 trillón de cada año.
Un problema cada vez mayor para ambas instituciones e individuos, sin embargo, es la vulnerabilidad del sistema bancario para el fraude electrónico. Fraude relacionado con las transacciones ACH representó aproximadamente $ 100 millones en 2009. En febrero de 2015, el "New York Times" informó de cientos de millones de dólares - y posiblemente tanto como $ 1 mil millones en transferencias ACH - fraudulentas y retiros por un solo grupo de los defraudadores en un período de tan sólo unos meses.