¿Puede el Banco Tome mi cuenta IRA en una ejecución de una hipoteca?

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La ley federal exime los primeros $ 1 millón en activos del IRA de las reclamaciones de los acreedores. Esto es como resultado de la Ley de reforma de la bancarrota de 2005, que también se ha hecho más difícil para los deudores en algunas circunstancias para calificar para la quiebra, especialmente bajo el Capítulo 7. Algunos estados proporcionan una protección adicional a las cuentas IRA a través de la ley del estado. protección IRA es ilimitada en el estado de Nueva York.

Algunos estados restringen hipotecarias de perseguir a los prestatarios de dinero en exceso del valor de la vivienda hipotecada. Estos estados son llamados estados sin recurso. Si el prestamista ejecuta y luego vende una casa, y los ingresos de las ventas no son suficientes para pagar la deuda pendiente, los prestamistas en estados sin recurso no pueden recurrir a demandar para unir otros activos. Estos estados incluyen Alaska, Washington, Arizona, Utah, California, Texas, Connecticut, Dakota del Norte, Florida, Idaho y Minnesota.

Si usted no vive en un estado sin recurso anterior, podría deberse la diferencia entre el saldo de su préstamo y las ventas producto de la casa después de una ejecución hipotecaria. Si es así, el prestamista podría demandar por la diferencia. Si el prestamista gana, tendrá un fallo en su contra, y que incluso pueden ser forzados a la quiebra. Sin embargo, incluso si el prestamista tiene un juicio, no puede ser obligado a entregar nada en su IRA hasta $ 1 millón, y en algunos estados, incluso más que eso.

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Si su IRA tiene más de $ 1 millón en él, parte de ese dinero puede estar en riesgo, dependiendo de su estado. Es posible que desee mover una parte de su IRA en anualidades, que puede recibir protección de los acreedores adicional bajo la ley estatal, o mantener un equilibrio en un plan 401k en lugar de rodar a una cuenta IRA. Planes 401k tienen protección de los acreedores ilimitada. Consulte con un abogado antes de hacer cualquier transferencia bajo presión acreedor, porque las transferencias realizadas únicamente para proteger el dinero de los acreedores legítimos a veces se puede descartar "traspasos fraudulentos", y desecharon por los tribunales. En algunas circunstancias, puede guardar una casa, o al menos ganar tiempo para ponerse al día en los pagos de la hipoteca, mediante la presentación para el Capítulo 13 de quiebra.