Cómo crear una cartera de inversiones

Video: Cómo elaborar una cartera de inversiones con 300.000 euros.

A medida que su horizonte de inversión se alarga, su capacidad para asumir el riesgo aumenta. Esto se debe a que en el universo de inversión, que está compensado por su disposición a invertir durante períodos de tiempo más largos. A más largo plazo se refiere generalmente a inversiones en acciones comunes. Usted puede invertir en acciones comunes, ya sea por compra directa de acciones, a través de fondos de inversión o fondos negociados en bolsa. ETF ofrecen una gran opción ya que minimizan los costes de gestión y transacción al tiempo que proporciona mucho mayor liquidez que los fondos de inversión. horizontes de tiempo más cortos están asociados con bonos a corto plazo, que también están disponibles a través de los mismos medios de inversión. Una vez más, los ETF proporcionar la mayor flexibilidad.

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Los inversores siguen una jerarquía básica de riesgo, que consiste en dinero en efectivo y equivalentes, renta fija, participaciones preferentes y acciones comunes. La combinación de asignación de activos estándar recomendado para inversores a largo plazo es más o menos el 65 por ciento de valores, bonos del 20 por ciento, 10 por ciento de las acciones globales y 5 por ciento en efectivo. Si su tolerancia al riesgo es menor, es posible que aumente la asignación de bonos. Asimismo, dentro de la clase de activos de bonos, usted podría invertir en bonos con vencimientos inferiores. Hay muchos ETF de bonos disponibles que permiten a los altos niveles de personalización en relación a su nivel de riesgo deseado.

Liquidez se refiere a la cantidad de tiempo necesario para el rescate y la entrega de los fondos de una seguridad para ser completado y producirse. Efectivo y equivalentes - incluidos los fondos del mercado monetario - son las inversiones más líquidos disponibles. acciones y bonos cotizan en bolsa son también altamente líquido. inversiones inmobiliarias directas son generalmente sin liquidez, pero hay numerosos fideicomisos y ETF que le permiten invertir en el sector inmobiliario, manteniendo la liquidez de inversión inmobiliaria. Sin embargo, porque el comercio ETF públicamente como acciones, sus características de riesgo-rendimiento tienden a ser similares a los de las acciones comunes en el largo plazo.

Otras consideraciones pueden incluir restricciones fiscales, factores legales o reglamentarias, y el calendario de pagos. Por ejemplo, los inversores ricos están sujetos a impuestos más altos ingresos y por lo tanto a menudo destinar mayores porcentajes de sus carteras de inversión a los bonos municipales, que son libres de impuestos. Además, cuando se aproxima a la jubilación, sus gastos de estar demasiado apretado, y el importe asignado a la parte de renta fija de su cartera debe aumentar. inversiones en bonos directos producen ingresos por intereses consistente, que puede ser utilizado para cubrir los gastos fijos como el alquiler.

La diversificación debe ser uno de los temas clave subyacentes que siempre tener en cuenta al considerar una inversión potencial. Dentro de la clase de activos, inversiones específicas tienden a funcionar de acuerdo con la clase de activos en general, especialmente a largo plazo. Por lo tanto, como un inversor a largo plazo que debe dedicar menos tiempo teniendo en cuenta las inversiones en valores específicos y más teniendo en cuenta la clase de activos en tiempo. Considere los beneficios de diversificación por tipo de activos. Por ejemplo, las materias primas ofrecen fuertes beneficios de la diversificación a muchas clases de activos. Dentro de la clase de activos, puede diversificar la industria y otros factores de riesgo.