¿Cuán segura es una anualidad fija?

Teniendo en cuenta el amplio espectro de las inversiones disponibles en los productos financieros del mercado de hoy en día, una anualidad fija definitivamente entra en la categoría de "seguro". Pero qué tan seguro se fija anualidades? En resumen, la seguridad de una anualidad fija depende en gran medida de la institución financiera copia de su inversión. La compañía de seguros que emitió la anualidad debe ser capaz de dar crédito a la tasa de interés que prometió, que es una obligación contractual. Si por alguna razón la compañía de seguros no puede cumplir su promesa, asociación de garantía de cada estado tiene que entran en juego y cumplir con la promesa hecha a la institución financiera a sus inversores. Esto rara vez ocurre.

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Una anualidad fija permite una suma de dinero (generalmente $ 10.000 o más) para obtener una tasa de rendimiento garantizada cada año. Una anualidad fija es un vehículo de impuestos diferidos, por lo tanto no requiere el interés ganado a estar sujeto a impuestos sobre la renta ordinaria cada año. El dinero dentro de la anualidad fija tampoco es impulsado por el mercado de valores o cualquier otro índice volátil, por lo tanto, hacer la inversión extremadamente seguro. Cada año, la institución financiera que emite la anualidad abonará una tasa de interés al saldo de capital como un banco de voluntad para un CD.

La mayoría de las anualidades fijas vienen con garantías de varios años, lo que significa que durante un cierto número de años de la emisión del contrato, la compañía de seguros garantiza un tipo de interés no importa cómo la compañía de seguros se realiza en su totalidad o cómo cambia el clima económico. Esto puede ser muy ventajoso para un inversor que está mirando para simplemente obtener una tasa modesta de rendimiento sin arriesgar capital. Por ejemplo, una compañía de seguros puede ofrecer una tasa garantizada 5,00 por ciento durante los tres primeros años de la anualidad fija. Esto significa que el inversor ganará un crédito de 5,00 por ciento cada año durante los tres primeros años. No más. No menos. Una vez que los tres años han aumentado, a continuación, la compañía de seguros puede declarar una nueva tasa sobre la base de las directrices del contrato (generalmente no menos de 1 por ciento o 1,5 por ciento).

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Las anualidades fijas por lo general vienen con un programa de cargos de rescate en descenso. Esto significa que si durante el período de entrega de la anualidad fija (esto funciona generalmente de tres a 10 años), si el inversor se retira de la anualidad fija, se cobrará un cargo de rescate. Esta carga rendición comienza generalmente alta (en el rango de 9 a 10 por ciento) y luego disminuye durante los tres a 10 años hasta que es cero. Las compañías de seguros suelen permitir que los intereses generados cada año para ser retirado libre de cualquier cargo de rescate, o el 10 por ciento de la totalidad del valor de la anualidad. Lea los detalles del contrato con cuidado, ya que estas normas varían mucho dependiendo de la compañía de seguros y sus productos.

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Para los inversores que buscan la conservación del capital, el crecimiento de impuestos diferidos y una modesta tasa de retorno, anualidades fijas pueden ser una buena opción. La posibilidad de obtener una tasa de rendimiento garantizada cada año sin tener que preocuparse acerca de cómo las lleva a cabo el mercado de valores puede ser una forma segura de invertir.