¿Puede una persona de 65 años de edad que el hombre Abrir una cuenta IRA Roth?

Video: Week 2, continued

Congreso concibe IRA como un lugar donde los trabajadores podrían dejar a un lado el dinero para la jubilación en una cuenta de inversión con ventajas fiscales. Como tal, el IRS requiere que los propietarios de financiar IRA con compensación de fuentes específicas, incluyendo sueldos, salarios, consejo o comisiones obtenidas a partir de un trabajo- trabajo por cuenta propia de ingresos pago diferencial militar y de combate de PAY y pensión alimenticia. La agencia específicamente le prohíbe contribuyendo de pensiones o de inversión de renta y alquila que obtiene de una propiedad.

Debido a que Roth y las cuentas IRA tradicionales proporcionan tales beneficios fiscales atractivos, el IRS tapas de las contribuciones anuales de un individuo. A partir de 2010, si tiene más de 50 usted puede contribuir el menor de los ingresos totales de compensación o $ 6,000 a su cuenta Roth IRA. Esto significa que si, en 2010, sus ganancias a partir de un trabajo pagos de pensión alimenticia y ascendieron a menos de $ 6,000, no puede aportar más de las cantidades que reciba de estas fuentes. Si ha recibido más de $ 6,000 de un pago de trabajo y pensión alimenticia, que todavía sólo puede aportar hasta $ 6.000.

Video: You Bet Your Life: Secret Word - Light / Clock / Smile

La gente a menudo continúan trabajando en alguna capacidad después de la jubilación, viviendo de una combinación de pensiones y rentas de inversión, los beneficios del Seguro Social y un trabajo o incluso un pequeño negocio. Si está retirado, pero ganar dinero a través del trabajo a tiempo parcial, la contratación de trabajo o en su propio pequeño negocio, su contribución Roth IRA no puede exceder las cantidades que obtiene de estas fuentes. También puede contribuir cantidades que recibe como pensión alimenticia.

Por ejemplo, considere que tenía una pensión que paga $ 30.000 en 2010, y ganó $ 3.500 en un trabajo a tiempo parcial. En este escenario, sólo se podía contribuye ingresos que obtuvo de su trabajo, ya que esta es la única fuente de ingresos que tiene que el IRS considera que la compensación. Por lo tanto, su contribución Roth IRA no podría superar los $ 3.500 a pesar de que ha recibido un total de $ 33.500, y el límite de contribución 2010 fue de $ 6.000 para las personas mayores de 50 años.

El IRS le permite continuar contribuyendo a un Roth IRA durante toda su vida ya que pagar impuestos sobre sus distribuciones contributions-, o retiros, no están sujetos a impuestos. Esta característica Roth IRA le permite continuar invirtiendo dinero en una cuenta con ventajas impositivas para reponer o ampliar sus ingresos de jubilación, siempre y cuando siga trabajando. También permite que espere a que el momento ideal para cobrar sus inversiones si el mercado no está haciendo bien. En caso de no utilizar los activos en su vida, puede designar a un beneficiario para heredar la cuenta cuando se han ido. Su beneficiario no puede dejar reposar la cuenta indefinidamente, pero puede tomar retiros libres de impuestos.

No sólo se puede abrir una cuenta Roth IRA a cualquier edad, también puede hacer una transferencia de fondos tradicionales del IRA en una cuenta Roth. Para ello se requiere que pagar impuestos sobre el importe de la renovación, pero sus distribuciones será libre de impuestos y se puede evitar distribuciones requeridas de un IRA tradicional. Si usted está considerando un vuelco, consulte a un asesor financiero que le puede asesorar sobre los detalles. Sea o no un vuelco le ahorrará dinero depende de su situación.