¿Cuánto puedo depositar en mi cuenta IRA Roth?

A partir de 2010, el IRS permite a las personas con ingresos obtenidos bajo la edad de 50 años para invertir el menor de sus ingresos anuales o $ 5,000 en una cuenta Roth IRA. Las personas mayores de 50 pueden invertir el menor de sus ingresos ganados o $ 6.000. El IRS llama a las contribuciones adicionales para las personas mayores de 50 "contribuciones para ponerse al día", ya que están destinados a personas cercanas a la edad de jubilación para aumentar sus ahorros de jubilación.

El IRS impone restricciones de ingresos en salarios altos. A partir de 2010, las personas que no viven con su cónyuge durante el año 2010 y que presentarse como casados ​​por separado, así como las personas que presentan de forma individual, pueden hacer la máxima contribución Roth si su ingreso anual no exceda de $ 105.000. Las personas que ganan entre $ 105.000 $ 120.000 pueden hacer contribuciones parciales, mientras que las personas que ganan más de $ 120.000 no pueden contribuir. La gente que es casado que presenta conjuntamente pueden hacer contribuciones completos si sus ingresos están por debajo de $ 167,000 contribuciones parciales de hasta $ 177.000 y ninguna contribución si ganan más que eso.

Las personas que invierten en Roth IRA tienen que elegir qué tipo de inversión a utilizar para su cuenta de jubilación. Los bancos e instituciones financieras a menudo tienen restricciones mínimas de cotización para las cuentas Roth IRA. La mayoría de las compañías de seguros permiten a las personas a invertir en la anualidad variable o renta fija Roth IRA, pero requieren inversiones mínimas de entre $ 2.000 y $ 5.000. La mayoría de las compañías de fondos mutuos requieren inversiones mínimas de $ 1,000. Algunos bancos exigen $ 500 para las cuentas Roth IRA e IRA CD ofrecen ahorros a las personas que no pueden pagar el mínimo de CD.

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Mucha gente invierte dinero Roth IRA en los productos bancarios convencionales, tales como certificados de depósitos o cuentas de ahorro IRA porque quieren protección federal por sus activos. La Federal Deposit Insurance Corp. cubre las cuentas de jubilación separado de las cuentas de jubilación no. La FDIC ofrece $ 250.000 de cobertura por cuenta del propietario, por banco. Las personas pueden tener cuentas de jubilación en múltiples bancos y disfrutar de $ 250,000 de protección en cada uno. La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito proporciona el mismo nivel de cobertura para sus cooperativas asociadas.

La mayoría de la gente cree que no hay protecciones para Roth IRA dinero invertido en fondos mutuos, acciones y bonos u otros instrumentos depositados en cuentas de corretaje. La Securities Investor Protection Corp., una compañía de seguros que no está respaldada por el gobierno federal, proporciona hasta $ 500.000 de cobertura para los inversores. La cobertura protege a los inversores en caso de que la casa de valores que sostiene sus activos va a la quiebra. No protege a los inversores de activos de bajo rendimiento. El SIPC limita las reclamaciones de efectivo a $ 100.000, pero otros tipos de inversiones disfrutar del límite de cobertura total.