¿Qué es un Asesor de Confianza?

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Un fideicomiso es una entidad legal que actúa como una estructura de transición para transmitir la riqueza de un donante a un beneficiario. Dichas entidades son más útiles para los adultos que desean dar a su riqueza para los niños, pero también pueden ser utilizados como método de ahorro personal para prepararse para los períodos de desempleo y la falta de ingresos. Un fondo fiduciario implica un administrador que, por lo general por una tarifa, ayuda a gestionar el fondo fiduciario, en algunos casos incluso decidir cómo el fondo invertirá su dinero para generar más ingresos en el futuro. Este administrador es a menudo un asesor de confianza profesional.

En los Estados Unidos, la certificación de un asesor de confianza profesional se denomina Confianza Certificado y Asesor Financiero (CTFA). Los titulares de esta certificación deben aprobar un examen que pone a prueba su conocimiento sobre fideicomisos y responsabilidades fiduciarias, junto con su conocimiento de las prácticas de inversión, planificación financiera en general, la economía y los impuestos. Puede ser recomendable buscar la única ayuda de un asesor de confianza profesional que cuenta con la certificación adecuada, pero no es absolutamente necesario.

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Un asesor de confianza certificado puede trabajar para una empresa que se especializa en la administración de los fondos fiduciarios, o puede trabajar solo como un asesor de confianza independiente. De cualquier manera, un asesor de confianza ayuda del donante y beneficiario mediante la gestión de la inversión de los activos del fondo y asegurar que se cumplen las normas estipuladas para el fondo. Por ejemplo, el donante puede decidir que el beneficiario no puede obtener acceso total al fideicomiso hasta que cumpla 18 años de edad o se gradúe de la universidad. En este caso, el asesor de confianza, actuando como fiduciario, verá que la voluntad del donante son honrados.

Algunos donantes prefieren nombrar a un amigo o miembro de la familia como fiduciario en lugar de un asesor de confianza certificada porque sienten la necesidad de poner el fondo en las manos de alguien que pueden confiar. Esto ocurre en gran parte de los temores de los intereses en conflicto. Por ejemplo, un cliente potencial podría temer que un asesor de confianza, actuando como fiduciario profesional, puede participar en prácticas comerciales que ponen en peligro la estabilidad del fondo, tales como el préstamo de dinero a sí mismo desde el fondo o la venta de su propiedad al fondo. Sin embargo, estas prácticas son muy poco profesional, y asesores de confianza legítima por lo general no ponen en peligro su posición profesional mediante la participación en estos actos.