Cómo calcular las ganancias de IRA
Los inversores siempre quieren saber qué tan bien sus inversiones se están realizando. El cálculo de las ganancias de su cuenta de retiro individual (IRA) es tan simple como mirar la diferencia entre lo que usted contribuyó y el valor existente. Sin embargo, los inversores preocupados con la eliminación de las contribuciones en exceso de las cuentas IRA necesitarán establecer el importe de la aportación en exceso se ha ganado mientras que en cuenta. El IRS penaliza el exceso de contribuciones con un impuesto del 6 por ciento compuesto anualmente por cada año que el exceso permanece en la cuenta.
Contenido
Cosas que necesitará
- formulario 5498
- declaración IRA actual
- Lápiz
- Papel
- Calculadora
Lea el Formulario 5498, que se envía por el custodio IRA para usted y registros con la cantidad que usted contribuyó a la IRA. las regulaciones del IRS a partir de 2010 permiten contribuciones de hasta $ 5.000 de ingreso ganado, o $ 6,000 si usted tiene más de 50 años Cualquier cosa por encima de estos límites es una aportación en exceso.
Anote la cantidad de la aportación en exceso. Para este ejemplo, supongamos que contribuyó con un exceso de $ 1,000.
Calcular el porcentaje de su contribución sobre: $ 1.000 / $ 5.000 = 0,20. Se trata de un 20 por ciento más de contribución.
Video: #AR3 | CARÁCTER DEL ESFUERZO | EJEMPLO PRÁCTICO DE CÓMO USARLO
Llamar al custodio de IRA en el número que aparece en la declaración y averiguar el valor de la IRA del día anterior a la contribución y el valor más reciente. Escribir estos valores hacia abajo. Supongamos que el valor de IRA fue $ 10.000 el día anterior a la nueva, sobre la contribución y que el valor más reciente es de $ 16,120.
Video: En vez de renegar, enfócate en lo que puedes mejorar
Restar el primer valor del valor de salir: 16.120 $ - $ 10.000 = $ 6.120.
Restar la contribución realizada durante este período de la diferencia en los valores: $ 6.120 - $ 6.000 = $ 120. Se trata de los ingresos totales para el período.
Multiplicar el porcentaje de contribución sobre con las ganancias totales para el período para averiguar el porcentaje de los ingresos atribuidos a la contribución más: 20% x $ 120 = $ 24 dólares. Sus ganancias de contribución más es $ 24 y debe ser eliminado con la contribución más.
Consejos advertencias
- El IRS tiene límites a las contribuciones que se hayan retirado las base de los ingresos a partir de 2010. contribuyentes individuales cubiertas por los planes de empleador puede hacer una contribución completa si el ingreso bruto ajustado es menos de $ 56.000. Ingresos entre $ 56.000 y $ 66.000 puede hacer una contribución parcial. Las parejas casadas que declaran conjuntamente con uno de los cónyuges cubiertos por los planes de empleador puede hacer contribuciones completos si el ingreso bruto ajustado es existen menos de $ 89,000- contribuciones de eliminación con ingresos entre $ 89.000 y $ 109.000 empleados. Las parejas que no están cubiertos por ningún plan de empleadores tienen un calendario de eliminación entre $ 167.000 a $ 177,000- no hay límites para contribuyentes solteros que no tienen cobertura de su empleador.
- Hablar con un asesor de impuestos si usted está preocupado por más de contribuir a un IRA si se cae dentro de los niveles de ingreso eliminación.