Definición de una carta de crédito

Una carta de crédito es una línea de crédito tomado por una entidad empresarial, que puede venir en una variedad de tipos con una variedad de términos y se utiliza para una variedad de propósitos. Una carta de crédito se refiere específicamente a una línea de crédito tomado por una entidad empresarial principalmente con el propósito de financiar el comercio internacional.

Una carta de crédito (LOC) es un instrumento financiero utilizado por un comprador de mercancías en un país a pagar al beneficiario (vendedor) en otro país por los bienes del beneficiario vendidos y enviados al prestatario. Para obtener una carta de crédito, los compradores se aplican a la emisión de las instituciones financieras. Algunos compradores deben depositar fondos suficientes para cubrir el valor nominal de la carta de crédito. Otros compradores utilizan una línea de crédito. En el caso de la línea de crédito, esto se llama una “carta de crédito”.

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Al igual que con otras facilidades de crédito, el pago términos, condiciones y restricciones para la línea de crédito de LOC son variados y negociada entre la institución financiera y el prestatario. Por lo general, las instituciones financieras intentan estructurar la “letra pequeña” para ajustarse a las normas de la industria para la industria del prestatario, además de los requisitos propios de un prestatario en particular. Además de la garantía la del COL, ya sea con dinero en efectivo o un préstamo, el comprador también paga cuota de emisión LOC de la institución financiera.

Idealmente, el COL protege los intereses de los compradores y vendedores en una transacción. En la preparación de la documentación LOC, los nombres del comprador del beneficiario o de los agentes, y proporciona los documentos de embarque necesarios acordados por el comprador y el vendedor necesarios para el pago. Después de que los bienes son entregados al destino final y el vendedor está en posesión de los documentos de embarque, el COL con la documentación se presenta al banco emisor para el pago. El banco revisa la documentación y hace el pago, si la documentación está en orden. Es una aclaración importante que el LOC debe ser pagado basado en la validación de la documentación independientemente del estado de la mercancía después de la liberación de la documentación. Las mercancías podrían ser destruidos o actos de vandalismo en una tercera parte del almacén a la espera de tránsito final para el comprador. Esto sería un problema que no implique el vendedor. El vendedor se paga en base a la documentación LOC y nada más.

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Al igual que con los términos y condiciones para las facilidades de crédito LOC, LOC vienen en una variedad de tipos que se pueden adaptar para satisfacer las necesidades específicas del comprador y el vendedor. Por el momento, el COL más común es el COL irrevocable. Esto significa que no puede ser cambiado o cancelado después de la fecha de emisión sin el acuerdo de todas las partes. El uso del LOC irrevocable como el COL preferido para el vendedor es bastante lógico ya que el vendedor sería muy desfavorecida con una LOC revocable si el comprador ha cambiado los requisitos de documentación después de las mercancías fueron enviadas.

LOC facilidades de crédito hacen que sea más fácil hacer negocios en el exterior sin ocupar las reservas de efectivo de un comprador. Se aconseja a los compradores a consultar con sus asesores financieros para determinar la factibilidad y viabilidad de las facilidades de crédito COL y con especialistas internacionales de transporte marítimo para determinar el COL más apropiado para su tipo de negocio. Los compradores y vendedores son a la vez aconseja tener una clara comprensión de los requisitos de documentación ya que esto es lo que desencadena el pago de la LOC, y el período de tiempo razonable necesario para la documentación de pasar de los transportistas y otros intermediarios de tránsito de vuelta al vendedor.