Definición de Comercio de crédito

La definición simple de crédito comercial es cuando un proveedor de bienes o servicios ofrece crédito a un cliente que permite al cliente pagar por los bienes o servicios en una fecha posterior. El crédito comercial es más complejo que implica su definición. Existen múltiples funciones de crédito comercial. Una empresa también debe tener en cuenta tanto los costes positivos y negativos y el impacto significativo de crédito comercial en su negocio financieramente. También hay más de un tipo de crédito comercial. He aquí una breve introducción a lo que es el crédito comercial, y lo que significa para las empresas.

El crédito comercial es un término que se utiliza para la relación entre una empresa que proporciona bienes o servicios utilizando las condiciones de pago y el cliente que utiliza esos términos para la compra del proveedor. Cuando una empresa ofrece este tipo de crédito, están de acuerdo en recibir el pago en una fecha posterior. El crédito comercial es una de las fuentes más utilizadas de capital para las empresas estadounidenses fuera de los préstamos bancarios.

El crédito comercial puede tener varias funciones dependiendo de la situación. Este tipo de crédito más a menudo tiene la función de proporcionar una parte de la inversión de capital para las pequeñas o de puesta en marcha de las empresas. En los países en desarrollo el uso del crédito comercial como garantía para otros tipos de financiación es una función común ya que esto significa que hay una fuente de ingresos si el negocio es el proveedor, o una fuente de material de si el negocio es el cliente. Otra función del crédito comercial para los negocios es para financiar el crecimiento. Utilizado de esta manera, una empresa puede poner fuera de los gastos y aumentar los ingresos.

La importancia de utilizar el crédito comercial es no sólo en términos de capital de trabajo, sino también en la definición y la prima de esos términos. El crédito comercial, si se utiliza correctamente, puede proporcionar no sólo un medio útil para aumentar el capital, sino también como una manera de construir un historial de crédito comercial porque el tiempo que los pagos presentan un registro de la estabilidad financiera y el éxito.

Por otro lado, tanto la falta de crédito comercial, así como el uso ineficaz de crédito puede conducir a mayores costos de operación y daños a futuro de crédito comercial. El crédito comercial es similar a la de crédito personal en este sentido en que el pago constante y consistente mejora la capacidad de los prestatarios para obtener más crédito, mientras lenta o la falta de pago puede destruir las ganancias financieras futuras.

El crédito comercial, cuando no se maneja adecuadamente, también puede afectar las tasas de seguros y ser un signo de cualquiera de angustia o incapacidad de gestión para manejar el negocio futuro.

Mientras que el crédito comercial puede ser una parte importante de capital de trabajo, sino que también puede ser una parte costosa. Dependiendo de los términos del acuerdo, la tasa de interés o del vencimiento pueden ser alteradas o tienen penas a las que si se retrasan los pagos. También hay descuentos por pronto pago a una línea de crédito.

Un ejemplo de estos términos se expresa como 2% en 10 días, a los 30 días.

El ejemplo anterior tiene un 2% de descuento a la cantidad adeudada si se paga dentro de los 10 días con la cantidad completa ser debido en el plazo de 30 días de una empresa que reciben la factura. El uso de este ejemplo una empresa mostraría un 36% de ahorro de interés anuales si se usan de manera habitual el descuento.

Si ha recibido una factura por $ 1,000 y paga dentro de los 10 días se le permitirá un descuento de $ 20. Más de 12 meses esto le da un descuento de $ 240 o casi una cuarta parte de un pago mes.

El crédito comercial también puede tener un costo negativo también. La mayoría de los acuerdos prevén de demora y sanciones de morosidad si una empresa se retrasa en el pago de sus facturas. Si bien esto normalmente equivale a sólo el 2% durante 30 días, en el plazo de un año, esto equivaldría a una pena de interés de hasta el 24%, el aumento de la cantidad adeudada por una cuarta parte del total inicial.

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Si su empresa recibe una factura por $ 1,000 y paga con retraso, se incurriría en una penalidad de $ 20. En el transcurso de un año, que equivaldría $ 240 añadido al total pagado durante el año.

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Como compensación a pagar pronto para recibir la tasa de descuento, muchas empresas consideran la posibilidad de utilizar ese dinero para otros 20 días antes de la cantidad total se debe de aumentar los ingresos lo que reduce el costo del crédito comercial.

Muchas industrias utilizan una forma especializada de crédito comercial para su campo. Dos de las cuentas de crédito comercial más ampliamente usados ​​son de 30 y Net 10. Estas cuentas tienen una ventana más pequeña de tiempo de pago, pero también ofrecen la flexibilidad términos y más fáciles de gestionar los pagos a través del tiempo.