Carta de crédito vs. Recibo de fideicomiso

Las cartas de crédito y la confianza recibos se utilizan comúnmente para mejorar el flujo de efectivo para cualquier tipo de negocio que las importaciones / exportaciones de bienes para la venta o materiales de las materias primas que se utilizan en la producción de productos terminados. Ya sea iniciar su propio negocio o ampliar uno ya existente negocio L / C y TR son importantes instrumentos financieros diseñados para reducir el riesgo y recortar el alto costo de los posibles fallos de funcionamiento del comercio de importación / exportación. importación / exportación escenarios de flujo de efectivo exitosas dependen de estos tipos de estrategias financieras para crear eficiencias operativas importantes para frustrar los riesgos asociados con un recibo de los compradores de bienes contratados, y un recibo de pago de los vendedores de tales bienes.

Una carta de crédito o L / C es un documento emitido por un banco que garantiza el pago al vendedor por un monto determinado, en un determinado período de tiempo. El comprador obtiene una protección absoluta a través del cumplimiento de los términos L / C antes de que se libere el pago al vendedor.

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Un recibo de fideicomiso o TR es un documento de liberación de mercancías a un cliente de un banco. Después de una L / C está redactada y ha llegado el envío de importación, este tipo de financiación adicional puede ser ofrecido en lugar de un pago inmediato compradores. El cliente puede usar o vender los bienes, pero el banco retiene título a ellos.

Un escenario típico en el que se usa una L / C es cuando un importador hace que la aplicación de un banco de crédito para pagar un exportador. Cuando el comprador recibe las mercancías del vendedor y se considera compatible con la L / C en cuanto a la presentación oportuna de documentos y mercancías que se ajusten a las condiciones establecidas por la L / C, los fondos son liberados desde el banco para pagar la vendedor.

Por lo general, si el importador está en buena posición con el banco, una oferta de financiación de TR se extienda. Cuando los términos del TR se acordaron (por lo general para el pago de 60 a 90 días a una tasa especificada), el banco dará a conocer los bienes al comprador con el objeto de fabricación o venta conservando al mismo tiempo el de la propiedad de los bienes. El comprador está obligado a mantener las mercancías se separan de ella otro negocio y mantener los bienes o el producto de la venta de las mercancías sujetas a remesas o la recuperación del banco.

Las principales ventajas de utilizar un L / C para la importación / exportación de transacciones incluyen la capacidad del comprador para acceder a ciertos proveedores que no intercambiará sin una carta de crédito, pago de cuentas por cobrar se acelera y se reduce el tiempo de recolección proveedor. En estos casos, el comprador se asegura el pago, siempre y cuando la L / C es compatible con sus términos.

Cuando se utiliza un TR el comprador no tiene en cuenta hacer el pago inmediatamente cuando se presentan los documentos. Entre otras ventajas, el importador puede tomar posesión de los bienes para su reventa antes de pagar al banco. Asimismo, el capital de trabajo del comprador o el flujo de caja no se ataron y se pueden utilizar para otros fines comerciales.

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financiación de L / C puede ayudar con el flujo de caja, pero los cargos asociados con tasas de documentación y préstamo puede tener un costo prohibitivo. Al igual que con cualquier acuerdo de contrato, la revisión de los detalles de la L / C antes de la firma es de suma importancia. Los compradores pueden obtener grandes ventajas si el proveedor no participa en la formación de los términos de la L / C. El vendedor siempre debe revisar el contrato en sus primeras etapas para resolver las discrepancias y errores veterinario antes de cualquier banco está involucrado. Si necesita ser corregida o términos ajustados a un error, los bancos cobrar tarifas adicionales. Los vendedores pueden solicitar que los compradores pagan por todos los cargos bancarios asociados con la L / C. TR pueden tener tasas poco atractivas asociados y los honorarios que se superan las ventajas de conveniencia y capital de trabajo liberada en marcha. Teniendo en cuenta el uso de otros instrumentos, como la importación Documental Colecciones mejor puede ayudar a reducir los costos.