¿Qué es la gota cobertura hacia abajo, sobre una política de seguro de cobertura?

Una póliza de seguro paraguas proporciona límites adicionales de seguro de responsabilidad en el caso de un seguro de responsabilidad primaria es expulsado a través del pago de los créditos. La provisión desplegable gobierna cómo una política de paraguas responderá en nombre del asegurado en caso de agotamiento de la política primaria.

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Todas las pólizas de seguro de responsabilidad tienen límites de responsabilidad que definen el máximo que el asegurador pagará en nombre del asegurado en caso de siniestro. El límite “por incidente” es lo máximo que la aseguradora pagará en una sola reclamación. El límite “agregado” es lo máximo que la política va a pagar, independientemente del número de reclamaciones. Una póliza de responsabilidad tendrá generalmente dos tipos de límites definidos en la página de declaraciones.

Un asegurado puede tener muchas de las políticas en vigor por un límite total de responsabilidad suficiente para pagar las reclamaciones. Una póliza de responsabilidad primaria es la primera política que responda en nombre del asegurado en caso de siniestro. políticas posteriores se conocen como políticas exceso o paraguas.

políticas o de exceso de paraguas definirán exactamente cómo van a intervenir en caso de agotamiento de la política subyacente. Las diferencias en cómo se unen las políticas pueden aparecer a ser sutiles, pero pueden tener un impacto significativo sobre qué cobertura está disponible para el asegurado en caso de siniestro.

Una disposición desplegable en la política de paraguas requiere el paraguas para responder a las reclamaciones cuando una política primaria es expulsado a través del límite “por ocurrencia” o límite “agregado”. Las pólizas de protección sin una disposición desplegable sólo responderá cuando se agota el límite “por incidente”.

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Sin una disposición desplegable, el asegurado es potencialmente dejó con una brecha en la cobertura de seguro de responsabilidad como sus tubos de escape primario a través del pago de los créditos. Debido a que el punto de unión se dice que es sólo el límite “por incidente”, una política primaria podría agotar en una base agregada y dejar un espacio para que se considere la política de paraguas.

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Los compradores de seguros siempre deben verificar la provisión desplegable en las políticas de paraguas potenciales antes de cobertura de las consolidaciones. Debido a que el agotamiento de las pólizas de responsabilidad puede tener lugar a lo largo de muchos años, es importante documentar adecuadamente en el texto de la póliza la provisión desplegable en el inicio de la política.