Cómo iniciar un Banco

Es posible que desee crear un banco si siente que su mercado local o underserved dominado por grandes mega-bancos que ofrecen un mal servicio al cliente. El proceso es largo y complejo, pero los bancos, puede ofrecer altos rendimientos consistentes en la equidad al tiempo que proporciona un servicio valioso para su comunidad.

Puede obtener una carta federal a través de la Oficina del Contralor de la Moneda, y una carta de estado de la comisión bancaria de su estado, o ambos. Parte del proceso de obtención de una carta federal está demostrando a la Contraloría de la Moneda que su banco será viable a largo plazo, y operar de manera conservadora, de una manera que pone de relieve un enfoque en la salvaguarda de los depósitos de clientes. La decisión en cuanto a qué cartas para obtener afectará a la carga de su banco de regulación, los costos de cumplimiento, y la gama de actividades permisibles.

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Cualquier banco que opera en el país necesita para obtener el seguro de depósito de la Federal Deposit Insurance Corporation. Para ello es necesario completar la FDIC, de conformidad con la Sección 19, que se puede descargar a través del sitio Web de la FDIC. También debe presentar una declaración de misión, un plan de negocios que incluye proyecciones financieras de tres años, y una lista completa de las políticas previstas del banco para operaciones bancarias tales como la concesión de préstamos y realizar inversiones. La FDIC requiere que también envía estos documentos al mismo tiempo que la comisión bancaria estatal correspondiente. Una vez aprobada, la cobertura de seguro de la FDIC se mantiene durante siete años.

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los bancos miembros de la Reserva Federal deben tener acciones en el banco de la Reserva Federal de su distrito que asciende a 6 por ciento del capital del banco. Los bancos miembros recogen los dividendos de las acciones y también pueden votar sus acciones en las elecciones de directores del Banco de la Reserva Federal de su distrito. La mayoría de los bancos de aumentar inicialmente capital mediante la venta de acciones comunes a los miembros locales prominentes de la comunidad, aunque también se puede vender acciones a inversores institucionales. La cantidad se eleva estará supeditada a las necesidades prácticas tales como los costos de ladrillo y mortero, sino que también debe ser suficiente para cumplir con las directrices federales y estatales de adecuación de capital. Esto asegura que el banco mantiene reservas adecuadas con respecto a su apalancamiento y los activos ponderados por riesgo.

consejo de administración del banco se encargará de supervisar muchas de las funciones más importantes del banco. Los directores llevarán a cabo los procedimientos de cumplimiento normativo y auditoría, seguimiento de la adecuación de capital, y establecer políticas de depósito del préstamo, la inversión y. La junta también representará el banco en reuniones con los organismos reguladores federales o estatales. Cada estado tiene sus propios requisitos en cuanto a quién puede formar parte de la junta directiva de un banco. Estos pueden incluir disposiciones que exigen que un miembro de la junta viven dentro de un cierto número de millas de la sede del banco. los miembros del Banco de la Reserva Federal están obligados a tener al menos dos directores externos con experiencia bancaria previa.