Cómo utilizar una carta de crédito como garantía
Hay dos tipos de cartas de crédito: la carta de crédito comercial y la carta de crédito. La carta de crédito comercial se utiliza normalmente en el negocio de importación / exportación para facilitar las transacciones que involucran la venta de bienes por un fabricante de un país a un comprador en otro país. La carta de crédito es un documento emitido por un banco que da fe de la capacidad de sus clientes para llevar a cabo y pagar una obligación financiera.
Cosas que necesitará
- Contrato para la venta de bienes o factura comercial
- Conocimiento de embarque u otro documento de envío tal como una guía aérea
- Otros documentos según sea necesario
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Video: Cómo utilizar el Crédito Comercial - Imagina Leasing
Video: CARTA DE CREDITO
Use un banco que emite cartas de crédito (LOC). Ciertos bancos se especializan en / financiación a la exportación o importación de finanzas corporativas, y estos bancos están acostumbrados a la emisión de las LOC. No todos los bancos emiten las LOC. Los bancos pequeños comunitarios, cooperativas de crédito y cajas de ahorro es poco probable que emitir las LOC.
Proporcionar su contrato o factura comercial al banquero si usted es el comprador. Esto proporcionará la información que el banco necesita para identificar un banco corresponsal en el país del vendedor, que actuará como el ordenador o banco que confirma para el vendedor. Este banco recibirá el COL y confirmar que el documento proviene de un banco válido y que representa la capacidad del comprador a pagar por las mercancías a su llegada.
Compruebe emisión de la LOC para la exactitud de la información y la integridad de la documentación. El banco emisor emitirá el COL al banco confirmador, que estipula la documentación necesaria para aprobar el pago de dinero al vendedor. Dicha documentación incluye los recibos de envío (conocimientos de embarque o guías aéreas), documentos de aduana, factura o listado detallado de los bienes, y todo lo requerido por el puerto de entrada. El banco que confirma entonces confirmar que el vendedor que las mercancías pueden ser enviadas.
Monitorear la fecha de entrega prevista de sus mercancías. Cuando llegan las mercancías, el banco emisor comprueba el papeleo y que compruebe el envío. Cuando todo está en orden, el banco emisor avisa al banco confirmador, que también verifica la documentación antes de pagar el banco del vendedor.
Presentar la LOC como garantía para un préstamo para financiar una mayor creación de inventario, si usted es el vendedor. En cualquier momento en el proceso, el vendedor podrá ceder el COL para el pago a cualquier otra parte, al igual que uno podría endosar un cheque a un tercero. LOC son instrumentos irrevocables, a menos que se especifique lo contrario en la cara del documento. Por lo tanto, una LOC se puede utilizar como garantía por el vendedor de un préstamo o compra, así como representar una habilidad con garantía de pago por parte del comprador.
Emplear una LOC espera como garantía para un préstamo puente con el fin de iniciar un proyecto, hasta que se reciba la financiación completa. Un LOC espera, es una garantía bancaria de la capacidad de su cliente para pagar y se lleva a cabo por un contratista o proveedor que mantiene una cuenta abierta para el comprador. Siempre y cuando el comprador paga según lo prometido en el contrato de servicios que cubre la cuenta abierta, el COL se acaba de quedar como una garantía hasta que sea revocada por el banco emisor. Si el comprador no paga, el contratista o proveedor reclamarán el pago del banco emisor.
Consejos advertencias
- Un banco de emitir una carta de crédito comercial requerirá ya sea dinero en depósito o garantía para respaldar la promesa de pagar inherente a la carta de crédito. La garantía puede ser los productos que se compran, pero si usted es un nuevo cliente o el vendedor es nuevo o cuestionable, el banco puede requerir garantías adicionales para el LOC comercial.
- Un banco de emitir una carta de crédito también puede requerir depósitos de compensación o garantías físicas para asegurar la garantía de pago.
- LOC son cosas delicadas. Cualquier error o inconsistencias en la documentación interrumpirá todo el proceso, y sólo en circunstancias extremas y corrección rápida será la LOC siendo válidas. Las inconsistencias en el precio, la descripción de los bienes, las diferencias en los nombres de las partes que faltan, documentos y cualquier cambio no autorizado previamente y que aparece en el LOC se detendrá el pago y la transferencia de las mercancías.