¿Qué es un cargo de servicio de tarjetas de débito?

Cargo por servicio de tarjetas de débito es una cuota hilvanada con el cobrado a los clientes para el uso de la tarjeta de débito como medio de pago para una compra. El sujeto se vuelve turbia más allá de esta definición genérica debido a que las normas que rigen estos cargos estaban en un estado de cambio a partir de 2010. potencialmente mil millones de dólares al año están en juego. El resultado final determinará cuánto más dinero de tarjetas de débito que utilizan los consumidores pagarán a gastar su dinero.

cargos por servicios de tarjetas de débito pueden proceder de la empresa emisora ​​de la titular de la tarjeta (banco), comisiones de comerciantes en el punto de venta (POS) o de ambos. La mayoría de los bancos tienen un arancel de honorarios asociados con el uso de tarjetas. Típica entre éstos están cuotas anuales, cargos por sobregiro, lealtad / cargos programa de recompensas, cargos de cajeros automáticos, las cuotas del POS impuestas por el banco y las tasas de frecuencia de uso. La lista está en constante expansión.

Diez estados prohíben recargos mercantes, dejando 40 estados libres para hacer lo que quieran. Visa y Mastercard, las de crédito y tarjetas de débito marcas dominantes, la prohibición de recargos mercantes en sus contratos de acuerdo mercantil. La prohibición, sin embargo, sólo se aplica a las transacciones procesadas a través de redes de Visa y MasterCard. Transacciones procesadas a través de otras redes están sujetas a un recargo comerciante a pesar de que la tarjeta de débito puede llevar el logotipo de Visa o MasterCard.

Los comerciantes pagan una cuota por Visa y MasterCard para procesar transacciones de tarjetas de débito en sus redes llamados la tasa de intercambio. Visa y MasterCard remiten prácticamente la totalidad de la cuota a los bancos como compensación por la distribución de sus tarjetas a los clientes del banco, a excepción de unos pocos centavos por transacción. transacciones de débito basadas en PIN se cargan sobre la mitad de la tasa de intercambio como transacciones de débito basadas en firmas. El último se cobra lo mismo que las transacciones de tarjetas de crédito. Esta diferencia ha inspirado a los bancos a utilizar los esfuerzos de promoción, tales como los programas de recompensas para animar a los clientes a firmar sus nombres en lugar de introducir un código PIN en el POS. Muchos bancos también han comenzado a virar en una tarifa de transacción POS con PIN, que se aplicará si el cliente realiza una transacción basada en firmas.

Visa y MasterCard hicieron el intercambio de carga sobre las transacciones de débito PIN lo mismo que las transacciones de la firma en abril de 2010. Los comerciantes se había quejado históricamente sobre las tarifas de tarjeta de débito de intercambio de crédito y firma porque toman un bocado sustancial de las ganancias comerciales. Cuando el diferencial entre las tasas de intercambio desapareció, los comerciantes comenzaron a luchar. Los comerciantes tienen la capacidad legal para añadir un recargo a las transacciones que no son procesadas a través de redes Visa o MasterCard en los 40 estados que permiten recargos comerciante de punto de venta.

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El Congreso de EE.UU. ha seguido de honorarios de la red de intercambio durante años debido a su preocupación por la posibilidad de ejercer una influencia monopolio sobre los bancos para decidir qué cartas va a emitir. El Congreso también está preocupado por el impacto negativo que estas tarifas “ocultos” tienen en los consumidores. Los cargos son invariablemente trasladados a los consumidores a través de precios más altos para los bienes y servicios. Se espera que el Congreso va a intervenir. La naturaleza de la intervención se mantendrá la especulación, sin embargo, hasta que el Congreso apruebe la legislación.

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poder de mercado utilización Visa y MasterCard como los principales operadores de redes de intercambio de ganar el dominio con los emisores de tarjetas. Su éxito se evidencia por el hecho de que en 2009, los comerciantes pagan $ 19,7 mil millones en las tasas de intercambio, de acuerdo con datos de la Nilson Report, una publicación comercial. La mayor parte de los honorarios fueron a los bancos que emiten tarjetas de débito. Los consumidores en última instancia, pagan la cuenta por medio de precios de los bienes y servicios. Los consumidores pueden y deben luchar por protestar lo que creen que podría ser recargos ilegales o no autorizados, reportando abusos a las autoridades competentes o Visa o MasterCard y en contacto con su miembro del Congreso o congresista sobre Hidden debit- y cuotas de tarjetas de crédito.