Planificación Patrimonial

Ambos testamentos y fideicomisos dan el control sobre cómo se dispersará su dinero después de su muerte. Si no tiene ninguno de estos, se dice que han muerto en la sucesión intestada, y su dinero y activos entrar en la corte testamentaria. La sucesión es un proceso largo y costoso que en última instancia tiene un juez determinar, a menudo de manera arbitraria, quién obtiene qué.
Cuando usted tiene una voluntad, que son al menos capaces de transmitir sus deseos. La mayoría de los planes de sucesión inteligentes incluyen una voluntad con confianza. Un fideicomiso es en realidad una entidad legal separada que mantiene sus activos y que sobrevive a dispersarlos acuerdo con el documento del fideicomiso. Se requiere un administrador y debe ser financiado con los bienes de su patrimonio.

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Muchas personas toman el tiempo y gastar un montón de dinero para desarrollar una confianza que da instrucciones muy específicas para el dinero y activos. Los fideicomisos pueden simplemente liquidar el dinero a la muerte o exigir a los beneficiarios a utilizar el dinero para una educación en el hogar o en la universidad. Puede haber una cláusula en la confianza que sólo permite a los herederos utilizan tanto del dinero anualmente. Un fideicomiso puede proporcionar información acerca de quién va a cuidar de los hijos menores y el nombre de los guardianes para ellos y proporcionar activos que se utilizarán para su cuidado.
Si bien todas estas direcciones son maravillosos, muchas personas lamentablemente nunca financian la confianza, a continuación, cuando mueren, sus activos se dejan en su nombre sin un plan real. Para financiar un fideicomiso, debe mover todos los activos en el título bajo el nombre del fideicomiso. Esto significa carteras de valores, bienes inmuebles y cuentas bancarias. IRA no necesita ser movido en su confianza.

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Cuando uno se muere, su patrimonio pagará mucho dinero. los costos de legalización, así como los impuestos de transferencia raíces, tanto a nivel estatal y federal son algunos de los gastos. Un plan inteligente raíces mira a los costos que se deriven de pasar el dinero a los herederos y considera que satisfacen todas las necesidades de sus beneficiarios pueden tener que seguir un estilo de vida, mantener el hogar familiar y mantener los ingresos razonablemente la misma. El seguro de vida se utiliza para satisfacer estas necesidades.
El seguro de vida paga un beneficio en caso de fallecimiento del asegurado. El seguro de vida puede ser adquirido en la cantidad que se necesitaría para pagar la hipoteca o pagar la universidad, impuestos u otras necesidades financieras determinadas en su plan de sucesión. El seguro de vida se paga el impuesto a los beneficiarios de forma gratuita, siempre y cuando no se ingresa en la confianza, en el que se añade a la totalidad del valor de la propiedad y se gravan tan alto como 55 por ciento. Un buen plan de sucesión proporciona un seguro suficiente para que los activos seguros no están erosionadas por los costos y que sus beneficiarios puedan vivir con seguridad financiera.