Cómo configurar un seguro de confiar en la vida

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Un fideicomiso irrevocable no puede ser cambiado o revocado como un fideicomiso revocable, que controla un creador y puede alterar en cualquier momento. Las ventajas de un fideicomiso de seguro de vida, también llamado un fideicomiso irrevocable de seguro de vida o ILIT, también incluyen la protección de los acreedores después de su muerte. Puesto que usted no es dueño de la confianza, los activos no se pueden utilizar para cobrar las deudas. fideicomisos de seguros de vida se benefician las personas con fincas de tamaño considerable, debido a que la tasa de exención impuesto federal fue $ 5,34 millones al año 2014. Sin embargo, algunos estados también tienen impuestos sobre el patrimonio y la herencia, por lo que su patrimonio, incluyendo su póliza de seguro de vida, todavía puede beneficiarse de una vida fideicomiso de seguro, en función de sus activos y las leyes del estado.

Hablar con un asesor financiero para determinar su valor neto y un agente de seguros acerca de qué tipo de póliza de vida funciona mejor para un fideicomiso irrevocable para su situación financiera particular. Luego discutir el establecimiento de la confianza con un abogado de bienes de planificación. El abogado estará familiarizado con las leyes fiscales en su estado que afectan a su patrimonio. Explicar sus objetivos para el establecimiento de la confianza y la forma en que desea tener activos desembolsados ​​después de su muerte. El abogado es necesaria para el asesoramiento jurídico esencial y preparar adecuadamente el borrador del documento de fideicomiso, el cual determina la financiación y las distribuciones del fideicomiso.

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Es totalmente de usted para establecer las condiciones para la confianza y los beneficiarios seleccionados. Los beneficiarios suelen incluir un cónyuge, hijos o nietos, pero, por supuesto, pueden dejar su patrimonio a cualquiera que decida. Condiciones podrían incluir las distribuciones mensuales o anuales de la confianza o asegurarse de que los niños reciban beneficios a una edad específica. También podría estipular hitos que determinan las distribuciones, como cuando su hijo se gradúe de la universidad, se casa o compra una casa. Tenga en cuenta sus condiciones permanentes, ya que tendría que pasar por cambios lentos y costosos para crear un nuevo fideicomiso si cambia de opinión.

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A continuación, seleccione un administrador para gestionar la confianza. No se puede ser un administrador, ya que se conectaría a la confianza, que ya no se considera irrevocable por el IRS. Un administrador puede ser alguien que se sienta cerca y sabe que su situación familiar, un asesor financiero conocedores de fideicomisos o incluso una institución financiera. El administrador se encarga de las primas que paga al fideicomiso para mantener la póliza en vigor, gestiona las tareas administrativas de la confianza y se encarga de la distribución, de acuerdo con las instrucciones del fideicomiso, después de su muerte.

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Seleccionar un seguro de vida después de la confianza ha sido establecido y todas las direcciones del documento de fideicomiso están en orden, FindLaw señala. Usted compra una política de la misma manera que un seguro de vida normal, pero el dueño de la política es la confianza. La confianza debe estar en vigor por lo menos tres años antes de su muerte, de acuerdo con el IRS, para evitar transferencias rápidas en un fideicomiso de seguro de vida para evitar los impuestos de bienes debido a una muerte anticipada.