El YTD medio en 401 inversores (k)

Es responsabilidad del titular de una cuenta para elegir las inversiones y el seguimiento de la cartera. La mayoría de 401k y otros planes ofrecen una serie de fondos de inversión entre los que elegir. Los fondos de inversión, administrados por las sociedades de inversión, se combinan dinero de los inversores y compran valores. Hay fondos de inversión para una amplia variedad de valores. Los ejemplos incluyen acciones de gran capitalización domésticos, pequeñas acciones de la empresa, las grandes empresas globales capitalización, bonos corporativos, los mercados emergentes, las acciones de crecimiento, las acciones de valor y los fondos de renta variable. Una gran cantidad de datos disponibles sobre los fondos de inversión, incluyendo la filosofía de inversión, activos principales, los gastos y el rendimiento a largo plazo. Evaluar el rendimiento sobre una base regular asegura la meta de crecer una cuenta.

rendimiento de los fondos mutuos se publica y se actualiza con frecuencia. El desempeño de un fondo debería estar disponible para los intervalos de 10 años, cinco años, tres años, un año y año hasta la fecha. Los fondos de inversión con una historia de más de 10 años con frecuencia proporcionan una cifra de rendimiento desde el inicio, una serie que cubre todos los años existía el fondo mutuo. desempeño del año hasta la fecha, que se resumen como YTD, es citado en un año calendario a partir del 1 de enero al 31 de diciembre Por ejemplo el rendimiento acumulado anual el 15 de enero incluiría sólo dos semanas- 15 de noviembre incluiría 10 frac12- meses de funcionamiento del fondo. Las cifras de rendimiento están disponibles en un número de sitios web, incluyendo Morningstar, las finanzas de Yahoo y el sitio web de Dow Jones. Además los datos de rendimiento específicos sobre los fondos depositados en un 401k deben estar disponibles en el sitio web de un patrocinador del plan. La mayoría de los planes de jubilación de la empresa proporcionan acceso en línea para los titulares de cuentas para revisar su cuenta, realizar cambios y monitorizar el rendimiento.

Un número solo tiene sentido. Un número negativo rendimiento YTD hay razón para entrar en pánico y mover el dinero. Las cifras de rendimiento, expresado como porcentaje, se deben comparar con los fondos similares en la categoría de un fondo de inversión. La economía y la experiencia de la volatilidad del mercado de valores, y rendimiento de los fondos se mueven arriba y abajo en el corto plazo. La tendencia a largo plazo debe ser hacia arriba. Un fondo realización similar a otros fondos en su categoría no debe ser abandonada. Por otro lado, si un fondo de underperforms constantemente su categoría, es el momento de buscar una alternativa de inversión. The Wall Street Journal ofrece un rendimiento de fondos de inversión por tipo. Durante el año 2010 la mayoría de los fondos de acciones estadounidenses doméstica rendimiento inferior al estándar El índice bursátil pobres. A menos que un fondo realiza muy por debajo de la media, no hay ninguna razón para cambiar dinero. Una cuenta de jubilación es una inversión a largo plazo.

Los titulares de cuentas deben revisar su cartera cada seis meses. opciones de inversión iniciales asignan fondos a través de tres categorías básicas: acciones, bonos y efectivo. los inversores más jóvenes suelen ser más agresivos que los mayores, la asignación de un porcentaje grande de dinero para los fondos mutuos. Como una persona se acerca a la jubilación, la asignación se hace más conservadora. Una revisión de la cartera ofrece la oportunidad de equilibrar una cuenta y reasignar los fondos si es necesario.