Cómo dividir una cartera entre Acciones y bonos

Durante un período de varias décadas, dicen los últimos 50 años, las acciones proporcionan una rentabilidad media anual superior a los bonos, por lo general en el rango de 6 a 8 por ciento. Este potencial de rendimiento superior, sin embargo, viene con una mayor volatilidad - más oscilaciones de las cotizaciones bursátiles, arriba y abajo, a lo largo de los años. Las acciones son una parte importante de la opción de la cartera de un inversor a largo plazo, sino que deben ser abordados con el riesgo de retención dinámica en mente. Una cartera de valores debe incluir a las empresas de diferentes tamaños, sectores industriales e incluso la geografía. Los fondos de inversión han sido el vehículo de elección para la diversificación más reciente inversores- el intercambio de fondos cotizados, o ETF, añadir aún más opciones, a menudo a un costo mucho más bajo. Usted puede invertir en un ETF que imita el SP 500 para tan poco como 0,10 expensas por ciento al año, frente a un fondo de inversión de gran capitalización que básicamente hace lo mismo, pero puede cobrar hasta un 1,5 por ciento.

Los bonos son considerados una inversión más segura, ya que representan una obligación de un órgano de la sociedad o el gobierno y tienen prioridad sobre otras posibilidades de propiedad. También suelen pagar una tasa de interés mucho más baja que la tasa potencial de rentabilidad de las acciones, debido principalmente a la menor riesgo asociado. Bonds pueden promediar un retorno de 3 a 4 por ciento en el mismo período de varias décadas como acciones que producen dos veces más. Los bonos son una parte importante de la cartera de un inversor y se vuelven más importantes cuanto más cerca del inversor recibe a la jubilación.

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Cada inversor tiene un perfil de riesgo o la tolerancia de riesgo diferente en diferentes etapas de su vida. La mayor aversión al riesgo de un inversor, es más probable que favorecerá bonos frente a las acciones en su cartera. En los primeros años de ahorro para el retiro o la educación de un niño, un inversor puede estar dispuesto a tomar más riesgos para la oportunidad de hacer que sus ahorros crezcan más rápido. Más activos podrían asignarse a las reservas y para aquellos con rendimiento elevado, como las acciones de pequeña capitalización o acciones de los mercados emergentes. Esto se puede lograr a través de fondos o ETF mutuos dirigido específicamente a esas categorías, siempre que el inversor es consciente de la posibilidad de mayor volatilidad.

Video: Calculo Beta de acciones.

Muchos asesores financieros utilizan una regla de oro que resta la edad del inversor de 100 a llegar al porcentaje de una cartera para colocar en acciones. Así un inversor de 30 años de edad, pondría un 70 por ciento en acciones y el resto en bonos, mientras que un inversor de 60 años de edad, se movería más en bonos y dejar sólo el 40 por ciento en acciones. El razonamiento es que los inversores cercanas a la jubilación quieren que sus ahorros en inversiones más seguras, menos volátiles que pueden confiar para ingresos de jubilación. Muchos otros factores están implicados en este tipo de decisiones, pero es un lugar típico para empezar.