Reglamento de Auxiliares de Crédito

La mayoría de regulación existente de los bancos y otras instituciones financieras se introdujo en la década de 1930 como respuesta a la caída de Wall Street 1929 y la gran depresión resultante. Así como el aumento de los controles de la forma en que las empresas se comportaron, los cambios fueron diseñados para evitar que se ejecuta en el banco, en el que muchos clientes trataron de retirar todos sus ahorros en una vez- esto causa problemas, ya que los bancos mantienen tradicionalmente sólo una pequeña proporción de los ahorros como dinero en efectivo, las inversiones y préstamos del resto. los cambios normativos más recientes se produjo en la década de 2000 como una respuesta a los escándalos contables entre las grandes empresas.

Este es efectivamente el corazón del sistema bancario EE.UU.. Así como el control de la política monetaria mediante el establecimiento de las tasas de interés de base, el Sistema de la Reserva Federal regula el sector bancario. Mientras que algunos de sus poderes cubrir todos los bancos, otros sólo cubren los bancos nacionales, además de los bancos estatales que se han unido específicamente a la Fed. Otros bancos estatales están cubiertos por la Federal Deposit Insurance Corporation.

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Esta corporación dirigida por el gobierno ofrece una garantía que protege a los primeros $ 250.000 cualquier depositante tiene en su cuenta bancaria en el caso de que el banco sea incapaz de devolver el dinero. A cambio de esta garantía, la empresa obliga a los bancos a mantener un ratio de capital en particular, que mide su capital como proporción del total de sus riesgos. La corporación también verifica que los bancos están siguiendo ciertas normas y reglas, así como intervenir para hacerse cargo de la gestión de cualquier banco que entra en liquidación.

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La Comisión de Valores supervisa el mercado de valores, que cubre las poblaciones de entre otros productos financieros. Hace cumplir las leyes principales que cubren el comercio de la seguridad y puede tomar alguna acción de cumplimiento por vía civil, lo que significa que no tiene que tomar los delincuentes a los tribunales. También supervisa las cuentas públicas de las empresas cuyas acciones se negocian públicamente. La SEC publica presentaciones de la Compañía y otros documentos en una base de datos accesible públicamente conocida como EDGAR.

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El Better Business Bureau mantiene un registro de las empresas en los Estados Unidos y Canadá, incluyendo las empresas financieras. Se acredita a las empresas que cumplen con ciertos estándares, incluyendo un compromiso para hacer frente a quejas de los clientes de manera justa. La Oficina también califica empresas de A + a F basado en las quejas recibidas por parte del público. A diferencia de la mayor regulación financiera, la supervisión de las empresas financieras de la Oficina no es legalmente vinculante y sólo sirve como fuente de información para el consumidor.