¿Qué es una señal de alerta para tarjetas de crédito?

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tarjetas de crédito son señales de alerta tipos de actividad de la cuenta que comúnmente ocurren debido a un fraude. Por ejemplo, las operaciones sospechosas podrían incluir una cadena repentina de compras en un estado muy lejos de la casa del titular de la tarjeta, o incluso un país extranjero o una erupción de las compras en línea o en las tiendas de productos caros dentro de un corto período de tiempo. Las señales de advertencia también se aplican a las solicitudes de crédito, de acuerdo con la Oficina de Protección al Consumidor, porque los ladrones de identidad frecuentemente abren nuevas cuentas con información de sus víctimas. Los bancos y otras instituciones financieras pueden detener las operaciones sospechosas o aplicaciones cuando se dan cuenta de estas señales de alerta.

reglas rojo de la bandera de tarjetas de crédito cubren una amplia gama de entidades financieras. Las reglas se aplican a los bancos nacionales y estatales, federales y estatales de ahorro y préstamo, uniones de crédito federales y estatales y los bancos de ahorro mutuo. Otras entidades financieras que ofrecen cuentas de transacciones de los consumidores también están sujetos a estos requisitos. Acreedores, tales como compañías de préstamos, proveedores de servicios públicos y corredores de hipotecas también deben tomar medidas para proteger a los clientes contra el fraude.

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Las tarjetas de crédito no son los únicos tipos de cuentas sujetas a la supervisión de fraude bajo las reglas de la bandera roja. Los préstamos para cosas como casas y automóviles, cuentas de teléfono móvil, corrientes y de ahorro y cuentas de servicios públicos están protegidos, al igual que cualquier otra transacción que llevan identidad riesgo de robo, de acuerdo con la Oficina de Protección al Consumidor.

Las transacciones sospechosas con tarjetas de crédito u otras cuentas son señales de alerta comunes, pero las instituciones financieras y otros negocios cubiertos deben precaución con los otros indicadores. Estos por lo general incluyen el uso de una nueva dirección en lugar de la residencia que aparece en la cuenta o los informes de crédito de consumo y el suministro de documentos impares para abrir nuevas cuentas. Los consumidores también pueden desencadenar señales de alarma mediante la adición de alertas de fraude a sus informes de crédito a través de las agencias de crédito Experian, Equifax y TransUnion.

Las instituciones financieras y las empresas cubiertas por las reglas de bandera roja deben tener los programas de prevención del fraude activos, de acuerdo con la Comisión Federal de Comercio. Sus programas deben ser parte de sus prácticas comerciales normales, y deben tener planes sobre cómo responder a la sospecha de fraude o robo de identidad. Por ejemplo, las compañías de tarjetas de crédito pueden congelar las cuentas y llamar a sus clientes para verificar si los cargos sospechosos son legítimas.