Reglas y Regulaciones en cobrar cheques

Cuando se cobra un cheque debe identificarse proporcionando el establecimiento cambiar su cheque con una forma válida de identificación emitida por el gobierno. Aunque en algunos casos, cobro de cheques establecimientos pueden optar por cobrar cheques sin necesidad de identificación. Para ello dejaría a aquellos negocios con ningún recurso en caso de fraude o si un cheque cobrado más adelante se volverá sin pagar por el banco emisor. Por lo tanto, la mayoría de los centros de cobro de cheques y los bancos requieren un ID y muchos de ellos también tienen una firma huella digital.

Usted puede cobrar un cheque en los fondos del banco se han extraído de incluso si usted no es titular de una cuenta en ese banco. Sin embargo, la mayoría de los bancos cobran una tarifa de cambio de cheques para los no clientes, y legalmente los bancos no están obligados a cobrar cheques para no titulares de cuentas. El Código Uniforme de Comercio establece que un titular de cuenta puede presentar una queja contra un banco por negarse a cobrar un cheque, pero el titular no cuenta presentándola no tiene derecho a hacerlo.

Mientras que los bancos cobran tarifas para el cobro de cheques, estos cargos no son clave para el plan de negocio del banco. Sin embargo, los centros de cambio de cheques se basan en los ingresos por comisiones de cheques cambiados para generar beneficios. En muchos estados no existen límites en las tarifas de cobro de cheques. Sin embargo, en Ohio tasas de cambio de cheques tienen un límite de 3 por ciento del valor nominal del cheque. En Georgia honorarios para cobrar cheques del gobierno están cubiertas por el mayor de $ 5 o 3 por ciento del valor nominal de verificación. Cargos por cheques personales tienen un límite de $ 5 o 10 por ciento de la cantidad del cheque.

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Técnicamente, los cheques presentados para el pago de más de seis meses después de la fecha de emisión son "Caducado." Los bancos no tienen que pagar cheques-añejos fechada aunque muchos bancos eligen para procesar estos elementos, independientemente de la fecha de emisión. controles oficiales no caducan y no se clasifican como "Caducado" independientemente de la edad. Sin embargo, las leyes estatales relacionadas con la propiedad abandonada exigen a los bancos a entregar los fondos utilizados para la compra de cheques de caja, si el beneficiario de verificación no ha negociado el cheque dentro de un cierto número de años. Por lo tanto, aunque los controles no caducan, que a menudo tienen dificultades para negociar los cheques si unos pocos años han pasado desde su emisión.