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El estado de Texas puede procesar a las personas que, a sabiendas de efectivo cheques sin fondos. En general, el cobro o el pago de un cheque con fondos insuficientes no se considera delictiva menos que se haga a pagar por una orden de reembolso, o si la persona que escribió el cheque en una cuenta bancaria que sabían a cabo una cantidad insuficiente para cubrir los cheques. Los cheques que normalmente no entran en la categoría de los controles ilegalmente escritos son de pago diferido, de terceros, o de nómina tienen cheques, así como los controles que son los pagos de las deudas. Para alguien encontró penalmente culpable de cheques sin fondos en Texas, los castigos incluyen sirviendo a partir de los 30 días a 10 años de cárcel, dependiendo de la gravedad de la carga, el pago de una multa de $ 1,000, o ambas cosas.

Para ayudar a los bancos y otras instituciones financieras en la captura de los culpables de la escritura y el cobro de cheques malos o fraudulentas, la Asociación de Bancos de Texas maneja un sitio Web, Fraud-Net.com. Los bancos utilizan este sitio para realizar un seguimiento de los cheques falsos y alerta contra cheques fraudulentos. El TBA también proporciona a los bancos con herramientas para detener el robo de identidad a través de programas de firma huella digital y la recuperación de la identidad que ayudan a los bancos a localizar y procesar a los delincuentes.

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Los bancos y otras partes que son víctimas de los cheques falsos pueden cobrar una tarifa razonable para el emisor del cheque, pero la tasa no puede exceder $ 30. Si la persona ha declarado en bancarrota, sin embargo, el banco o individuo tendrá que ponerse en contacto con la corte de bancarrota de ser incluido como un acreedor en el caso de la persona con el fin de recuperar el dinero relacionado con el cheque.

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Si la transacción que implica el cheque cumple con los criterios de Texas por "robo por parte de verificación" cargos, sin embargo, la quiebra no protege a la persona-el banco o individuo puede presentar una demanda penal contra el emisor del cheque en la corte apropiada.

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Las empresas especializadas en el cobro de cheques con el propósito de proporcionar lo que se conoce como "prestamos" existen en todo el país y están prosperando en Texas. La Oficina del Procurador General de Texas mantiene una estrecha vigilancia sobre estas empresas, la presentación de demandas en contra de los que son abusivos con sus clientes. De hecho, el estado ganó una demanda contra dos de estas empresas que dieron lugar a nuevas regulaciones que incluyen la protección de los consumidores frente a las tasas de interés exorbitantes para los préstamos de cobro de cheques y actos falsas o engañosas por los prestamistas de día de pago. La ley de Texas ahora también tapas de las tasas de interés de los préstamos a corto plazo por las empresas sin licencia en el 10 por ciento.

Los bancos en Texas están legalmente autorizados a cobrar una cuota a los no clientes que quieren cobrar un cheque, a pesar de los esfuerzos de la legislatura de Texas para hacer este tipo de honorarios ilegal a través de una enmienda a la SB 314, la Banca Bill puesta del sol. Cinco de los mayores bancos del estado bloqueado con éxito la ley al ganar una orden judicial que detuvo la ley entre en vigor. El tribunal considera una ley de este tipo estaba fuera de la jurisdicción del estado.

La mayoría de los bancos reconocen los titulares de cuentas dentro de una cadena de banco y no requieren que al banco en una sucursal específica para cobrar cheques de forma gratuita. La gente cobro de cheques en un banco en el que no tienen una cuenta, sin embargo, se pueden abonar una tasa de cambio de cheques de cualquier cantidad que el banco elige para evaluar.