IRA y cuentas de cheques

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cuentas individuales de jubilación se introdujeron en 1974 bajo la Ley de Jubilación de Empleados de Seguridad de Ingreso (ERISA). Originalmente, la cantidad que se haya podido contribuir era $ 1.500, pero esa cantidad se ha incrementado en los últimos años. La Ley de Crecimiento Económico y Reconciliación Tributaria de 2001 elevó el límite de las contribuciones de IRA e incluso permitió contribuciones adicionales. límites a las contribuciones actuales son $ 5,000 ($ 6,000 si usted es mayor de 50 años).

Una manera fácil de recuperar los activos del IRA es la creación de un depósito sistemática de su IRA en su cuenta corriente para que siempre tiene suficiente dinero en efectivo para cubrir sus gastos de vida. Si su cuenta de jubilación ha de comprobar privilegios de la cuenta, puede utilizar su cuenta de jubilación como una cuenta de cheques. Si su institución no ofrece esta opción, puede que tenga que vincular su cuenta de jubilación a una cuenta de cheques, lo que significa que los activos efectivamente serán transferidos electrónicamente desde una cuenta de jubilación en una cuenta de cheques. Esto no puede ocurrir lo mismo día- en la mayoría de las instituciones, esta transferencia aparecerán en la cuenta de cheques al día siguiente.

Sacar dinero de una cuenta IRA crea un hecho imponible y generalmente requiere documentación adicional para ser presentada a la institución en la que están llevando a cabo sus activos. Una vez hecho esto, puede distribuir los activos de su cuenta IRA. Algunas instituciones le permiten presentar formas que le permitirá simplemente llamar y solicitud de activos- que otros requieren que llene un formulario cada vez que necesite activos.

Si se enlaza una cuenta de cheques a una cuenta de jubilación o se configura una jubilación con la comprobación de privilegios, tendrá que presentar un formulario de distribución y un W-9 como mínimo. Verifique con su institución financiera lo que otros documentos de propiedad que puede requerir (esta documentación será específico para cada institución).

Una desventaja de la vinculación de su cuenta de cheques a su cuenta IRA es que puede gastar más de lo previsto con este fácil acceso a sus fondos. Erosionando una reserva de ahorros o ingresos adicionales puede ocurrir más rápidamente de lo esperado. Al vincular una cuenta de cheques a un plan de jubilación, asegúrese de que el presupuesto con cuidado.

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A menos que sus activos son 100 por ciento en efectivo, establecer una redención sistemática cuando se establece una retirada sistemática, o su distribución en su cuenta corriente nunca puede tener lugar. Lo que esto significa es que usted necesita para asegurarse de que al retirar los activos, sus inversiones son canjeados o vendidos, por lo tanto hacer que el efectivo disponible. En general, sólo en efectivo estará disponible para retirar los tres días hábiles después de la fecha de la operación. Por ejemplo, para asegurarse de $ 100 está disponible para ser retirado todos los meses el día 15 de cada mes, tendrá que vender o canjear las inversiones por lo menos tres días hábiles antes. Para evitar encontrarse con problemas en los días festivos y fines de semana, es posible que desee configurar la cuenta para que los activos se venden en el 9 o el 10 de cada mes --- esto permitirá que dinero en efectivo a estar disponible cada mes para que pueda girar cheques contra.