¿Cuánto voy a tener en el retiro si pongo en mi contribución máxima IRA Roth cada año?
Nunca es demasiado tarde o demasiado temprano para empezar a poner el dinero para la jubilación. El IRA Roth ofrece una herramienta de ahorro conveniente y práctico. Esta cuenta de retiro individual debutó en 1997 con bombos y platillos con respecto a sus retiros no penalización. Y aunque el Roth restringe la cantidad que puede contribuir cada año y su compensación sujeta a impuestos tiene que cumplir con ciertos requisitos - menos de $ 177,00 al año para las parejas casadas que declaran conjuntamente y $ 120,000 para los solteros, según el Servicio de Impuestos Internos - depositar el máximo permitido proporcionan resultados.
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Beneficios Roth IRA
El IRA Roth permite contribuciones máximas de 5.000 $ cada año hasta los 50 años y $ 6,000 por año después. Puede seguir haciendo contribuciones a su IRA después de 70 años de edad Considere abrir una cuenta Roth a través de una compañía de corretaje con bajos requerimientos de financiación inicial. Las casas de bolsa también tienen la ventaja de que le permite invertir sus fondos Roth en valores, fondos de inversión, fondos negociados en bolsa y otros instrumentos. las ganancias de capital impuestos se aplican, pero no pagan hasta la edad de jubilación. La página web IRS.gov resume todas las indicaciones del IRA Roth, incluyendo impuestos, retiros, los plazos para contribuir y elegibilidad.
A partir temprana: 20 y tantos
Por regla general, los inversores jóvenes tienen tiempo de su lado. Pueden comenzar con poca inversión de capital y por el poder del interés compuesto, cualquier cuenta de ahorro se expanda y crezca. Vamos a inventar un joven de 21 años de edad, que abre una cuenta IRA con un depósito inicial de $ 1.000. Cada año ella fielmente contribuye $ 5.000. Vamos a proyectar una edad de jubilación de 65 años y una tasa anual conservador del 5 por ciento. Por último, vamos a ponerla en el tramo impositivo del 15 por ciento. Ahora, enchufamos toda esta información en la calculadora de IRA en el sitio web Bankrate. He aquí la conclusión: A los 65 años de nuestro 20-algo va a disfrutar de un saldo en su cuenta Roth IRA de $ 824.715.
Iniciar un Roth IRA tan pronto como sea posible. Cuanto antes comience, mayor será el retorno.
Ahorro en los 30 años
Tal vez el ahorro de dinero no era una prioridad para usted durante sus 20 años. Ahora te has convertido en la esquina de 30 y tantos de más tierra y estás pensando que es hora de empezar a pegar de lejos algo de dinero. Imaginemos un paciente de 31 años de edad, la publicación de una inversión inicial de $ 2.000. Continúa haciendo su contribución máxima hasta los 65 años de edad Supongamos también lo puso en el tramo impositivo del 25 por ciento. Incluso iniciar un poco tarde, y con una tasa de 5 por ciento de retorno, que todavía va a amasar $ 479766.
Usted puede obtener una ventaja en su fondo de retiro a los 30 si va bien.
Tomar en serio a los 40 años
Los inversores que planean para la jubilación a los 40 años todavía puede cosechar los beneficios de pagar en una cuenta de retiro individual. Sólo tienen que desplegar un enfoque disciplinado. A modo de ejemplo, vamos a calcular un 45 años de edad, con un depósito inicial de $ 5,000 y aportaciones anuales máximas a 65. Ella de edad en un nivel de impuestos del 20 por ciento con un modesto retorno del 5 por ciento. A los 65 años, tendría $ 209 520. Recuerde que para obtener el beneficio de retirada libres de impuestos, necesita uno Roth abrir durante al menos cinco años y no se puede empezar a tomar los fondos hasta que esté 59 1/2 años de edad.