Cómo invertir en bonos libres de impuestos
Los inversores que buscan un refugio fiscal, así como bonos libres de impuestos municipales de bajo riesgo y encontrar ingresos muy atractivo. Los bonos municipales (también llamados munis) son emitidos por los gobiernos estatales y locales para pedir dinero prestado. Siempre que los bonos están destinados a gastos, que benefician al público, las ganancias están exentas de impuestos federales. Para los residentes del estado donde se emiten los bonos, la exención de impuestos generalmente se extiende a los impuestos estatales y locales. los rendimientos de Muni tienden a ser más bajos que los bonos corporativos, pero para muchos inversores esto es más que compensado por las ventajas fiscales y menor riesgo.
Contenido
Cosas que necesitará
- Cuenta con un distribuidor de bonos
Abrir una cuenta con un distribuidor de bonos municipales registrada en la Junta Municipal de Reglamentación de Valores (para una lista de operadores de bonos registrados, véase las referencias abajo). La mayoría de los principales bancos y casas de bolsa están registrados operadores de bonos municipales. Cuando compre bonos municipales, un distribuidor por lo general llena su pedido mediante la venta de bonos que que posee. Si el vínculo no está en su inventario, encontrar otro distribuidor que tiene el vínculo y puede obtenerlo para usted. La inversión mínima es por lo general alrededor de $ 5.000.
Encuentra las emisiones de bonos municipales que pueda estar interesado. Una vez que usted tiene una cuenta con un distribuidor de bonos, usted será capaz de acceder a una lista de los bonos del distribuidor posee (más hacer una lista de sus propiedades disponibles en línea para los titulares de cuentas). Otra excelente fuente de listados de bonos municipales es el "Mercado Municipal de un vistazo" herramienta de búsqueda de bonos de InvestinginBonds.com (ver Recursos).
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Comprobar la calificación de los bonos de cualquier muni antes de invertir. Históricamente los bonos municipales son inversiones de bajo riesgo. Sin embargo, en raras ocasiones un municipio ha incumplido. Cuando encuentre una lista de bonos, la calificación normalmente se incluirá en la información que recibe. Si no es así, consulte la programación de los bonos de Dunn Bradstreet o Standard de pobres. calificaciones de bonos "AAA" son los mejores y indican el riesgo más bajo.
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Mira el rendimiento de los bonos. Los bonos municipales pagan una cantidad fija cada año. Calcular el rendimiento dividiendo esta suma (llamada la tasa de cupón) por el precio actual (no el valor nominal del bono). El rendimiento es la tasa de interés efectiva se obtiene cuando se compra un bono al precio de mercado actual.
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Verificar la situación fiscal de las ganancias de la renta fija. La mayoría de los bonos municipales están exentos de impuestos federales, pero no todos. El gobierno federal limita la exención a los bonos emitidos "por el bien público." Por ejemplo, los bonos municipales que se venden para financiar un hospital o escuela son "por el bien público." Un estadio deportivo no suele cumplir con este criterio, incluso si es una buena inversión económica para la comunidad. También es necesario comprobar para ver si un bono emitido en un estado que no sea su propia estará exenta de impuestos estatales.
Póngase en contacto con su distribuidor de bonos y coloque su orden de compra, una vez que haya seleccionado un bono municipal para la compra.
Consejos advertencias
- Si desea que los mayores rendimientos típicos de bonos corporativos y exención de impuestos, considerar la apertura de una cuenta Roth IRA. Siempre y cuando sólo se retira ganancias en el cumplimiento de las reglas del IRS (para pagar la educación superior o primera costos de su casa o después de alcanzar la edad media 59, las ganancias están exentas de todos los impuestos sobre la renta).